Как выбрать оптимальный срок кредита

Если Вам понадобилось взять денежные средства в кредит, следует учесть не то, какая сумма необходима для реализации Ваших целей, но также и срок погашения, в течение которого Вам, как заемщику, предстоит рассчитываться с банком. Определение оптимального срока погашения кредита – вопрос серьезный и ответственный, поскольку от этого зависит размер ежемесячных платежей в течение нескольких месяцев или даже лет.

Что лучше: быстрее или дольше?

Сроком кредитования является время между получением займа и датой последнего платежа по кредиту. Одни клиенты стараются как можно быстрее закончить выплаты, сильно сократив прочие расходы в ближайшее время. Другие плательщики находят более удобным распределение платежей на долгий период, считая, что это не так сильно отразится на их бюджете.

Оба эти варианта являются крайними и имеют свои недостатки. Необходимо учесть, что чем больше срок погашения кредита, тем больше сумма процентов, которые Вы выплатите. Однако, сильно уменьшив срок выплаты ссуды, Вы значительно увеличите ежемесячный платеж, а значит, риск вовремя не оплатить счет и просрочить выплату, подпортив свою кредитную историю.

Как банк устанавливает срок кредита

Как правило, банк выдает требуемую сумму на срок от одного месяца до 5 лет, учитывая, какая кредитная программа для него будет актуальной. В процессе определении срока погашения займа учитывается доход клиента. Исходя из этого, банк определяет размер ежемесячного платежа, который будет оптимальным и не принесет особого ущерба в его привычный образ жизни. Обычно график платежей строится так, чтобы сумма каждой выплаты не превышала 40% от ежемесячной заработной платы клиента.

Так, при зарплате в 40 тысяч рублей ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 16 тысяч. Например, банк выдает кредит в 240 тысяч рублей, получается, что оптимальный срок кредитования для данного клиента равен 15 месяцам. Кроме того, следует учесть процентную ставку по кредиту в данном банке, а также комиссионные отчисления. В связи с этим, платить ежемесячно нужно будет дольше 15 месяцев, и Вам, скорее всего, предложат указать больший период – полтора или два года.

В случае, если клиент захочет снизить размер ежемесячных платежей, увеличивается общий срок погашения займа. При этом с увеличением периода кредитования возрастет и общая сумма, которую придется заплатить банку.

Если же клиент, чтобы уменьшить переплату, укажет минимальный период кредитования, банк может отказать в предоставлении кредита, посчитав его рисковым заемщиком.

Таким образом, при подаче заявки на кредит лучше указать оптимальные сроки по его погашению. При случае, если у Вас будут в наличии свободные денежные средства, Вы сможете досрочно погасить задолженность, в зависимости от условий кредитного договора.