Беспроцентные кредиты: благо или мышеловка?

Когда речь заходит о кредите, многие люди сразу вспоминают поговорку «берешь чужое и в долг, отдаешь свое и насовсем», к тому же еще и нужно платить за то, что одалживаешь. Возможно, именно это обусловило популярность беспроцентных кредитов. Удобство заключается в том, что нужно просто оформить заем, потратить на то, что нужно и отдать в течение нескольких лет.

Но если остановиться и подумать, то можно понять, что, выдавая кредиты, банки распоряжаются также средствами, взятыми взаймы. А основу их дохода как раз и составляют проценты, взимающиеся за использование кредита. И, конечно, ни одно финансовое учреждение не будет работать в убыток. А это значит, что бесплатными даже беспроцентные кредиты быть не могут.

Иногда кредиты действительно бывают беспроцентными

Что представляет собой беспроцентный кредит? Это заем, на который банк, одалживающий вам деньги, не начисляет проценты. Процентная ставка может быть возмещаема государством. В частности, при определенном типе кредитования в рамках поддержки молодым семьям банк выдает таковым беспроцентные кредиты, получая дотацию от государства. Другая категория лиц, которыми может быть получен такой заем – банковские работники, причем в каждом финансовом учреждении будут свои условия погашения и установлено ограничение по сумме кредита, и его сроку.

Иногда беспроцентный кредит – это не более чем рекламный ход. Вы приходите в магазин и видите, как вам предлагают оформить такой заем на покупку какой-либо вещи. В этом случае доходы банка обеспечиваются самим магазином – у него они уже заложены в их стоимость. Сегодня акции и скидки оформлять уже сложнее, чем просто предложить покупателям приобрести что-то в кредит.

Что касается сумм, получение которых предполагает беспроцентный заем, то на большие деньги рассчитывать не стоит, так как банк не будет слишком сильно рисковать. Если вы планируете приобретать в кредит бытовую технику или любой другой товар, то надо быть готовым к тому, что это будет товар из невысокой ценовой категории.

Беспроцентный кредит - не значит бесплатный

А теперь поговорим о ситуациях, которые встречаются гораздо чаще. Итак, мы уже упоминали о том, что банк в любом случае получает доход от своей деятельности, и в том числе от оформления беспроцентных кредитов. Только понять, где кроется подвох и как придется платить, многим заемщикам удается не сразу.

Во-первых, финучреждение может получать свой доход от комиссии, которую платит желающий оформить кредит под 0%. То есть с него взимается некоторая сумма (чаще всего фиксированный платеж) за составление кредитного договора и выдачу денег по нему. Во-вторых, доход может формироваться с платного обслуживания. То есть клиент платит деньги за открытие счета при оформлении кредита и за последующее обслуживание данного счета.

Еще одна статья доходов банка – комиссионные, которые он получает от страхования кредита в страховой компании-партнере, если клиент соглашается на это. Также финансовое учреждение может взимать плату за обслуживание банковской карты, которая выдается клиенту при оформлении беспроцентного кредита. И, конечно, нельзя забывать о таких статьях доходов как штрафы и пени – они будут начислены, если вы опоздали с погашением займа даже на один день, а в некоторых случаях и если, наоборот, слишком поторопились.

Обладатели пластиковой карты также могут получить кредит под 0%. Во многих банках они могут воспользоваться предложением льготного периода, в течение которого погашается задолженность. Он составляет от 30 до 50 дней. Если же в этот срок кредит не будет выплачен, то придется заплатить еще и проценты.

Всегда обращайте внимание на принцип расчета льготного периода. В некоторых случаях выплатить кредит и обойтись без процентов нужно до 1 числа следующего месяца. Иногда заемщик невнимательно относится к этому моменту, отсчитывая вышеуказанный срок от даты оформления займа. Между тем иногда может быть очень существенная разница – не месяц (например, с 20.04 по 20.05, а десять дней – с 20.04 по 1.05). Подобная невнимательность влечет за собой необходимость выплачивать все проценты, которые накопились за период невозвращения займа.

Исходя из вышесказанного, будьте осторожны с беспроцентными кредитами и внимательно изучайте все скрытые платежи, которые потянет за собой такой заем.