Что такое ДСАГО

То, что аварии могут сильно отличаться одна от другой, знают не только автомобилисты, но и простые обыватели. Ну, это понято, после одного столкновения у машины слегка помято крыло и поцарапан бампер, а после другого не только своя машина искорежена, так еще и парочка чужих. Согласно статистике, все больше аварий в Москве и прочих российских мегаполисах происходят при участии более двух автомобилей.

Если вы попали в крупное ДТП, то страховых выплат, гарантированных вам полисом ОСАГО, вам не хватит. Лучше всего в такой ситуации помогает другой вид автострахования – ДСАГО.

ДСАГО – что это такое?

ДСАГО – это аббревиатура «добровольное страхование автогражданской ответственности» (иногда можно услышать ДАГО или ДГО).

Это такая же страховка, как и ОСАГО. Если вы были за рулем автомобиля, она поможет вам компенсировать ваши расходы, если вы помяли чью-то машину, поранили ее пассажиров или из-за вас пострадал пешеход.

Отличие ДСАГО в том, что подобный тип страхования подходит тем водителям, которые считают, что гарантированной суммы компенсации, установленной российским законодательством, может не хватить. Учитывая цены на автомобильном рынке сегодня, стоимость ремонта пострадавших автомобилей и расценки на медицинские услуги, полиса обязательного страхования автогражданской ответственности зачастую не хватает на то, чтобы расплатиться по всем долгам, в особенности, если владелец полиса стал виновником повреждения нескольких машин. В этом случае недостачу он будет выплачивать пострадавшим из личных средств. Статистика говорит, что последствием каждого пятого ДТП становится ущерб, который выше лимита ОСАГО. Лимит ответственности по полису ОСАГО ограничен и способен покрыть не более чем 400 тыс.руб. убытков. Чтобы возместить вред, причиненный жизни и здоровью человека, лимит составляет 160 тыс. рублей, а оплата расходов на восстановление поврежденного имущества – всего 120 тыс. рублей.

Страховые выплаты по полису ДСАГО производятся в том случае, если лимита, гарантированного ОСАГО, будет недостаточно для полноценного возмещения вреда жизни и имуществу других лиц. Если возможности ОСАГО достигли своего предела, начинает работать ДСАГО. Таким образом, договор добровольного страхования будет недействительным, если его владелец не имеет еще и полис ОСАГО.

Что дает ДСАГО?

Представьте себе, что волею случая на дороге вы встретились с «Мазератти». Даже поцарапав эту машину, вы влетите в копеечку, ведь одна только покраска обойдется вам в 10 тыс. долларов. Но, имея на руках полис ДСАГО, вы можете не волноваться о том, что из-за аварии вам придется изыскивать средства, чтобы выплачивать жертвам аварии десятки и сотни тысяч рублей.

Так как это добровольное страхование, то пределов и лимитов страховая сумма не имеет. Любая страховая компания предлагает своим клиентам несколько вариантов суммы ответственности, в пределах которой она будет нести ответственность за владельца полиса ДСАГО. И страховая сумма может составлять от 10 тыс. долларов до миллиона. Клиенты выбирают самостоятельно, как правило, останавливая свой выбор на страховках с суммой покрытия от 10 тысяч долларов до 15 тысяч долларов.

Как оформляется полис ДСАГО?

Полис ДСАГО оформляется двумя способами – и в качестве дополнительного соглашения к полису КАСКО и как отдельный полис. Условия страхования устанавливают сумму франшизы, в рамках которой страховая компания не несет обязательства по выплате страховки. Сумма франшизы по ДСАГО равна лимиту ОСАГО. Другими словами – если сумма компенсации не превышает лимит полиса ОСАГО, то смысла задействовать ДСАГО нет.

Как правило, договор добровольного страхования автогражданской ответственности заключают на один год. По мнению страховых компаний, на меньший срок его брать не выгодно. Исключение – если полисы ОСАГО и ДСАГО приобретены в одной и той же страховой компании, которая связывает сроки из взаимодействия. К примеру, владелец полиса ОСАГО от «Росгосстраха», может заключить договор на получение полиса ДСАГО у этого страховщика только на срок действия ОСАГО.

Чтобы оформить полис ДСАГО, нужно иметь при себе паспорт (или заменяющий его документ), паспорт технического средства (или свидетельство о его регистрации) и водительское удостоверение. Если автомобилем могут управлять несколько человек, то эти же документы должны быть предъявлены на каждого, плюс должна быть приложена доверенность на управление данным транспортным средством.

При получении полиса ДСАГО автомобиль обычно не осматривают. Желание ознакомиться с машиной «вживую» сотрудники страховой компании могут проявить, если им что-то покажется подозрительным. К примеру, слишком высокая сумма страхового покрытия. Среднестатистическая «граница доверия» страховщиков располагается в районе двух миллионов рублей. Если клиент планирует застраховать свое транспортное средство на крупную сумму, то у страховщиков могут возникнуть опасения, что он задумал смошенничать для урегулирования какой-то определенной выплаты. К примеру, после аварии он может договориться с потерпевшим и приобрести в страховой компании полис ДСАГО. А после этого компилируются данные об аварии, прописывая ее поздним числом. Чтобы не попасть в лапы к мошенникам, страховщикам нужно убедиться в том, что автомобиль их клиента в полном порядке.

Договор добровольного страхования автогражданки можно продлевать и досрочно расторгать, как и любой другой страховой договор. Для этого владельцу полиса достаточно подать в страховую компанию соответствующее заявление. В случае продажи или дарения указанного в страховом договоре автомобиля, договор автоматически расторгается. Если смена владельца произошла в период действия договора, то следует известить страховую компанию, что автомобиль поменял владельца.

Если в списке лиц, допущенных к управлению автомобилем, появились новые лица, то об этом также следует сообщить в страховую компанию, чтобы у владельца полиса ДСАГО осталась возможность воспользоваться страховкой, если новое лицо станет виновником ДТП.

Стоимость полиса ДСАГО

Стоимость полиса добровольного страхования автогражданской ответственности рассчитывается по тому же принципу, что и стоимость страхового полиса ОСАГО, хотя базовый тариф каждый страховщик устанавливает самостоятельно.

Размер стоимости ДСАГО зависит от типа транспортного средства, мощности двигателя и года его выпуска, возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению транспортом. В ряде случаев на расчеты влияет и пол водителя. Так, женщинам за полис ДСАГО придется заплатить подороже. В ряде случаев стоимость страховки зависит от условий страховой выплаты. К примеру, если возмещение убытка производится без учета износа транспорта, то стоимость страховки увеличивается.

Обычно цена полиса ДСАГО составляет 0,2-0,3% от всей страховой суммы. Если говорить на языке цифр, то полис ДСАГО с лимитом ответственности в 10-15 тыс. долларов обойдется владельцу в 700–1000 рублей, хотя могут встречаться и более выгодные предложения. В некоторых случаях стоимость страховки может составлять всего 300 рублей, хотя это совсем скромный вариант. А вот полис с более крупной страховой суммой – порядка 3 млн. рублей, обойдется своему владельцу примерно в 100 долларов. Чем выше лимит ответственности страховщика по полису ДСАГО, тем дороже он обойдется своему владельцу. При этом полис ДСАГО невозможно приобрести в рассрочку.