Мошенничества с автокредитами
Автомобиль по традиции считается объектом потенциальной опасности и криминала. Это же можно сказать и о автокредитовании. Только правильная оценка ситуации и знания в этой сфере помогут вам обезопасить себя при оформлении покупки машины в кредит.
Рынок автокредитов известен своими опасностями. В этой сфере вертится много мошенников, которые ловят дилетантов, умело пользуясь двумя удочками. Первая из них – жадность покупателя машины, вторая – нежелание ознакомиться с правилами кредитования. Можно ли не попасться на них? Конечно, можно. Особенно, если быть знакомым с основными схемами, применяемыми мошенниками.
Схема первая. Сделка, заключенная в пользу третьего лица
Эта схема является у мошенников самой распространенной, когда автокредит оформляется на постороннее лицо. К вам обращается человек с просьбой о помощи. Он хочет приобрести автомобиль, но произвести оформление на себя не может. Есть несколько вариантов объяснения. Например, отсутствует справка о доходах, требования банка ему не подходят, недавно уволился, уже взял один кредит, боится, чтобы не узнала жена и другие. На нем приличная одежда, он имеет интеллигентный вид и вполне вам симпатичен. Да и вы очень даже симпатичны ему и вызываете у него доверие. Он обращается с просьбой, чтобы вы оформили кредит на себя. Он дает убедительную клятву, что будет предельно аккуратен с уплатой взносов, и напоминает, что никакого риска для вас нет. Если будет пропущен платеж, в исключительном случае, банк просто отберет автомобиль. Кроме того, вам обещают вознаграждение, да немалое, до 2-х тысяч долларов.
Если вы соглашаетесь, кредит оформляют на вас, а вы выдаете мошеннику генеральную доверенность, получив за хлопоты хорошее вознаграждение, и расстаетесь, довольные собой. Мошенник, воспользовавшись доверенностью, тут же снимает с учета машину и исчезает.
По существующим правилам оформления залоговой суммы, оригинал ПТС хранится в банке. Но жулику ничего не мешает сразу же обратиться в ГИБДД с заявлением об утере ПТС. Если у него есть связи и опыт подобных дел, он восстановит ПТС в течение одного дня. Автомобили, находящиеся в залоге, в нашей стране в единую базу не сведены. Даже не создано пока ни одно профильное бюро, учитывающее кредитные истории по автокредитованию.
Пройдет три месяца, и к вам явятся сотрудники, работающие в службе взыскания задолженностей или службе безопасности банка, выдавшего вам кредит. Никому не интересна будет ваша волнующая история, так как именно вы ответственны за выплаты по кредиту. Вам предложат срочно погасить задолженность или вернуть автомобиль, который теперь найти будет очень сложно. Если автомобиль случайно найдут, вам придется лишь заплатить штрафы за просрочку платежей. Если же не найдут, придется вам расставаться с другим своим имуществом или деньгами. Да и с вашей кредитной историей возникнут большие проблемы.
Схема вторая. Купи-продай
Вы занимались поиском кредита, и хотя кое-что удалось скопить, для оплаты понравившейся машины вам не хватает около 30% от всей ее стоимости. И тут вам, наконец, повезло. Вы читаете объявление или вам сообщает кто-то из знакомых, или вы просто слышите от кого-то, что есть возможность заключить очень выгодную сделку. Есть совершенно новая машина, которая буквально два дня, как из салона, но произошли непредвиденные обстоятельства (кто-то умер, вызвали на работу, срочно понадобились деньги). Этот бедолага готов уступить вам автомобиль за 70% от его стоимости, главное, ему побыстрее получить деньги. Машина даже не обкатана.
Этот человек на 99,99% является мошенником, автомобиль – паленым, и всучить его вам хочет аферист, который зарабатывает на аферах с автокредитами. Эта схема очень проста. Например, этот мошенник купил машину в кредит, используя поддельные документы или схему номер один. Именно этот автомобиль вам и продают.
Дело в том, что банк начнет беспокоиться, не получая кредитных платежей. Вскоре автомобиль будет объявлен в розыск, и у вас его отберут. Либо отдадите сами, либо банку придется привлекать судебных приставов. Российские суды уже рассмотрели множество аналогичных дел.
Схема третья. Получим за вас кредит
Это яркий пример другой разновидности мошенничества, завязанного на автокредитах. Речь идет о сговоре между сотрудниками автосалона и представителя банка, работающего в автосалоне.
Эту схему рассказали сами представители банка. Бывает, что благонадежный заемщик подает заявку с просьбой предоставить ему кредит, а консультант по кредитам скрывает от клиента положительную резолюцию, и сообщает ему о том, что ему отказали в предоставлении кредита. Менеджер и клерк подделывают подпись неудавшегося заемщика и забирают себе автомобиль. О мошенничестве становится известно только после того, как банк не получает платежи по автокредиту, и к этому «заемщику», который ничего не подозревает, приходят из банка с вопросами. Тот утверждает, что никакого кредита не получал. А аферисты за это время успевают либо перепродать автомобиль, либо разобрать и реализовать новенькие запчасти.
Иногда такие дела просто ставят на поток. В 2007 году Нижний Новгород стал местом крупного мошенничества. В городе разоблачили целую преступную группу, состоящую из менеджеров местного отделения одного из крупнейших российских банков, которую возглавлял его управляющий, и работников автосалонов. До момента, когда их разоблачили, мошенники успели провернуть почти сотню подобных афер.
Схема четвертая. Помощь в получении ссуды
Иногда для получения кредита прибегают к помощи брокера. Тут важно не ошибиться. Есть липовые брокерские конторы, которые предложат вам несколько банков, выдающих кредиты, и дадут заполнить анкету. Консультация обойдется вам в 500 рублей. Кажется, что это мелочь, но потом выяснится, что вы заплатили за информацию, которую можно получить бесплатно, она имеется на сайтах банков, на финансовых Интернет-порталах. Можно привести и более забавный пример – некогда в одну газету было подано бесплатное объявление «Сниму порчу с кредита». За небольшую плату представительница черной кредитной магии обещала улучшить кредитную историю клиента или помочь вам наладить кредитные отношения с банком. Это мошенничество носит вполне невинный характер, но бывают и серьезные случаи.
К примеру, вам могут предложить обратиться к черным брокерам, которые за небольшую плату сделают фальшивую справку, подтверждающую ваши белые доходы, и укажут вполне солидное место работы. Инспектор по кредитам обычно звонит в офис по указанному в анкете телефону. Мошенники позаботятся и об этом. У телефона будет находиться специальный человек, который радостно подтвердит все указанные сведения.
Возможен и такой вариант. Вам дадут адреса десятка банков, и вы будете надеяться на то, что хоть в одном, но вам дадут кредит. После удачной сделки вас попросят поделиться с брокером (откат может составлять до 30% от суммы кредита). Ведь это якобы он договорился с банком, и теперь его сотруднику надо заплатить вознаграждение за то, что положительно решил вопрос.
Могут попросить, чтобы вы на денек оставили документы, а потом с прискорбием сообщат, что вам в кредите отказано. А брокер в ваше отсутствие сделал с документов копии и, вполне возможно, взял по ним ссуду, о которой вы узнаете только после неожиданной и неприятной встречи с сотрудниками банка. Ведь именно к вам они явятся, не получая платежи по кредиту.
Аналогичные истории происходят в нашей стране постоянно. Не надо вставать в эти печальные ряды. Если вы обратились за липовой справкой, то вы уже соучастник преступной схемы, и вам грозит две статьи Уголовного кодекса. Вам могут предъявить обвинение в подделке документов и мошенничестве. Надо очень внимательно выбирать брокера, если у вас иначе не получается получить кредит.
Как выбрать брокера
По мнению специалистов, существуют некоторые критерии, по которым можно выбрать брокера.
Критерий первый – какой статус у брокера? Если брокер черный, то он чаще всего работает в качестве индивидуального предпринимателя или частного лица. Обычно он не упоминает об этом факте, или утверждает, что работает от имени какой-либо известной компании. Но существуют некоторые отличия. Прежде всего, черный брокер пользуется мобильным телефоном и электронным адресом, взятым с популярного поискового портала. Если же брокерская компания белая, она имеет прямой городской телефонный номер, полноценный сайт, корпоративный электронный адрес. Белые кредитные брокеры также пользуются корпоративным сайтом.
Нельзя забывать о том, что черный брокер может арендовать дешевую каморку, создать самопальный сайт, с которым ему поможет любой студент или любитель программирования.
Критерий второй – каков уровень рекламы? В традициях белых кредитных брокеров рекламировать свои услуги на радио, в газетах, на одном из профессиональных Интернет-порталов. Черный брокер воспользуется бесплатным объявлением и спам-рассылкой в Интернете.
Критерий третий – наличие партнерских отношений. У многих белых брокеров есть членство в Национальной ассоциации, в которую входят финансовые консультанты и кредитные брокеры, а также у них имеются сертификаты и аккредитация банков, которые сотрудничают с ними. Белым брокерам нет резона скрывать названия банков, если они находятся в официальных партнерских отношениях с ними. Эта информация легко проверяется, достаточно лишь сделать в банк звонок.
Критерий четвертый – перечень услуг. Белому кредитному брокеру не придет в голову заниматься фальсификацией справки о доходах и поиском подставных поручителей. А черные брокеры считают эти услуги своими основными источниками доходов.
Критерий пятый – стоимость услуг. Белые кредитные брокеры берут в качестве оплаты от двух до трех процентов от величины кредита и плюс к этому еще небольшую фиксированную сумму. Если кредитный брокер белый, то за свои услуги он возьмет вознаграждение только после того, как клиент получит кредит. Уплата комиссии производится тогда же. Во многих крупных брокерских компаниях сегодня комиссию за услуги не взимают, так как они еще получают вознаграждение от банков-партнеров. Черные брокеры берут от 10 до 20% за свои услуги, и даже до 25% от величины кредита. Если же черный брокер оформляет кредит в течение одного рабочего дня, то может запросить с клиента и половину суммы кредита.
Надо упомянуть еще об одном важном моменте. Белые брокеры не проверяют документы клиента до тех пор, пока не наступает момент обращения в банк. А мошенники начинают с проверки документов и даже просят оставить их на день, чтобы якобы поработать с ними. Такая ситуация опасна тем, что вашими документами могут воспользоваться для оформления ссуды, за которую платить будете вы.
Несколько правил безопасности
Кратко подведем итог: что можно и что нельзя делать, чтобы не попасться на удочку мошенников.
- Нельзя поддаваться искушению заработка легких кредитных денег.
- Нельзя верить тому, что можно за вещь, стоящую рубль, заплатить только 70 копеек.
- Нельзя пользоваться фальшивками.
- Необходимо внимательно выбирать брокера.
- Комментировать (войти)