Социальная ипотека

Как утверждают государственные источники, социальная ипотека сегодня является идеальной возможностью для незащищенных слоев населения стать обладателем собственного жилья: она позволяет приобрести квартиру в кредит, не обладая необходимыми средствами ля участия в обычных ипотечных программах. Внедрение таких программ идет с участием государственных структур, и рассчитаны они на такие категории заемщиков, как учителя или молодые семьи. Сегодня подобное кредитование имеет успех, но не все заемщики уверены, правда ли участие в подобных программах так выгодно, как об этом говорят.

Ипотечные программы для учителей

Ипотечный продукт «Молодые учителя» был внедрен Агентством по ипотечному жилищному кредитованию в рамках Постановления правительства РФ. Суть ипотечной программы состоит в частичном возмещении затрат по кредиту. Сам ипотечный кредит оформляется на общих условиях, с небольшими особенностями, о которых стоит поговорить отдельно.

Участниками программы могут стать только сотрудники государственных или муниципальных общеобразовательных учреждений не старше 35 лет. Им предоставляется право получения субсидии для погашения части первоначального взноса. Преподаватель должен предоставить в банк сертификат, который подтверждает его право получить данную субсидию в указанном размере. Чтобы узнать, может ли специалист стать участником этой ипотечной программы, ему следует обратиться в региональное министерство образования и науки своего региона, которое составляет списки участников программы «Молодые учителя».

Участник программы может:

• приобрести дом или квартиру на территории комплексной застройки;
• оформить кредит под 8,5% годовых (средняя ставка ипотечного кредитования в РФ сегодня равна 9,5-12%);
• учитывать при покупке квартиры средства материнского капитала, ФЦП «Жилище» и разнообразные региональные субсидии;
• привлекать для участия в программе созаемщиков;
• оформить ипотеку, сумма первоначально взноса, которого будет уменьшена до 20%, причем до 10% этой суммы можно погасить за счет предлагаемой субсидии. Это условие не слишком выгодное, так как подобные условия сегодня можно увидеть в предложениях большинства банков.

Также можно отметить, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не может превышать 45% от ежемесячного дохода заемщика или, если имеются созаемщики, всех созаемщиков.

Программа «Молодые учителя» работает не во всех субъектах нашей страны, поэтому предварительно следует уточнить, работает ли она в конкретном городе. Если подобный вариант ипотеки вам не слишком подходит, можно просто оформить ипотечный кредит в одном из коммерческих банков.

Программа ипотечного кредитования молодых семей и ее возможности

Цели социальной ипотеки – поддержать незащищенные слои населения, к которым, кроме учителей, относятся молодые семьи. Сегодня в России действует ряд государственных программ для молодых семей и программы ряда крупных коммерческих банков (Сбербанк, «ВТБ-24 и ряд других).

Целевая государственная программа «Жилище», или «Обеспечение жильем молодых семей», является государственным вариантом поддержки молодых семей при покупке собственного жилья. Она предназначена для семей, возраст членов которых не более 35 лет. С помощью программы семья может оформить кредит для приобретения квартиры, а также взять инвестиционный кредит.

Размер субсидии, предоставляемой государством, зависит от стоимости квадратных метров в каждом конкретном регионе. Так, в Москве семья из двух человек может рассчитывать на 28 кв.м., а семья с детьми уже рассчитывает на 18 кв.м. на каждого. Именно для семей с детьми социальная ипотека является наиболее подходящим вариантом. Участвуя в программе, молодые могут рассчитывать на оплату 35% от стоимости квартиры со стороны государства и дополнительно оплаты 5% за каждого ребенка. После того, как государственный фонд погасил искомую сумму от стоимости квартиры, им просто необходимо оформить в любом коммерческом банке кредит на погашение оставшейся части стоимости жилья.

Многие из желающих стать участником целевой программой «Жилище», забывают, что одним из пунктов участия является постановка на учет и регистрация в очереди на улучшение жилищных условий. В том случае, если вы являетесь потенциальным участником программы, то вам стоит прислушаться к нескольким советам по подбору банковского кредита:

• хорошо подумайте, по какой схеме, аннуитетной или дифференцированной, вам будет выгоднее и удобнее погашать кредит;
• выбирайте банк с программами кредитования молодых семей, предоставляющих льготы;
• при выборе коммерческого банка стоит обращать внимание на размер ставки и срока погашения кредита. Сегодня банки разрешают гасить ссуду в любое время без дополнительных выплат и санкций, поэтому иногда полезнее перестраховаться и оформить кредит на более долгий срок.

Если говорить о программах социальной ипотеки в РФ, то они, несомненно, являются выгодными для тех социальных групп, на поддержку которых ориентированы, а точнее – для учителей и молодых семей. К сожалению, этот инструмент плохо развит и сложности, с которым потенциальных участникам этих программ приходится сталкиваться на пути приобретения собственного жилья посредством государственной поддержки, чаще всего отворачивают их от него и заставляют сразу обращаться за кредитами в кредитные организации, которые оформляют ипотечные кредиты гораздо проще и быстрее.