Как оспорить кредитную историю

Кредитные истории довольно часто оспариваются, поэтому уже давно этот процесс стал тривиальным. Ввиду того, что кредитование уже давно стало источником массовых потребительских расходов и затрат на прочие нужды населения, кредитная история каждого заемщика стала главной частью финансовой жизни. В этой связи с увеличением числа кредитных историй увеличивается и количество конфликтных ситуаций, связанных с трактованием содержащейся в них информации.

Для чего нужно оспаривать кредитную историю?

Прежде чем оценить важность процедуры оспаривания кредитной истории, нужно разобраться в значении самой кредитной истории.

Так как в последнее время все больше людей устремляется в банки за кредитами, возникла необходимость исследовать их возможности, надежность, платежеспособность. При этом именно кредитная история является самым главным и практически единственным инструментом проведения такого анализа. Объясняется это тем, что наличие данных об обслуживании и погашении ранее оформленных кредитов дает возможность банкам оценить критерий надежности разных клиентов. Данное решение, кстати, определяет возможность выдачи кредита и определяет индивидуальные условия кредитного договора.

Оспаривать кредитную историю стоит при ее отрицательном характере. Ведь, если кредитная история со всех сторон положительная и в ней нет данных о неточном выполнении условий ранее полученных кредитов, оспаривать ее никто не будет. Но при отрицательной истории стоит задуматься, ведь такая оценка может превратиться в серьезный негативный фактор для принятия решения.

Иногда банки искажают предоставленную в истории информацию в соответствующем бюро. Бывает, что причиной этому технические ошибки, которые появляются как результат структуризации кредитной истории в БКИ. Чаще всего случается так, что, из-за невнимательности сотрудников бюро, часть информации от одного человека с кредитной историей помещается в досье его однофамильца. Поводом обжалования кредитной истории может стать несоответствие закону предоставления БКИ информации другим структурам, что выдвигается объектом самой кредитной истории. Таким образом, оспаривание кредитной истории представляет собой процесс исправления некорректной информации, но никоим образом не обжалование условий договора кредитования в конкретном банке.

Нужно ли судиться?

Процесс оспаривания, прежде всего, должен начинаться с детального ознакомления человека с личной кредитной историей. Ввиду того, что информация этой категории не является общедоступной, для ее защиты были созданы бюро кредитных историй. Данный процесс был проведен согласно законам, принятым в 2004 году. Следовательно, чтобы разобраться и понять причины отказа в предоставлении кредита, следует обратиться с запросом в БКИ, указав причины необходимости ознакомления с личной кредитной историей. При обнаружении данных, не соответствующих действительности и придающих всей кредитной истории негативный характер, следует начать процесс оспаривания.

Предполагается два способа развития процесса оспаривания. Первый вариант является самым простым. В таком случае физическое или юридическое лицо обращается с заявлением в БКИ, где требует внести те или иные изменения в личную кредитную историю. В заявлении нужно конкретизировать те данные, которые не соответствует действительности и искажают сведения. Более того, в кредитную историю можно внести дополнительные данные, которые могут существенно повлиять на ее общий анализ. Например, дополнить историю фактом погашения задолженности по ранее полученному кредиту, что ошибочно не было внесено.

По законодательству, сотрудники БКИ обязаны в тридцатидневный период со дня подачи заявления, рассмотреть содержащуюся в кредитной истории информацию. По ходу проверки определяется наличие ошибки со стороны банка или бюро, а также осуществляется проверка вновь предоставленных сведений. При установлении факта ошибки, в историю вносятся конкретные изменения, что и сообщается объекту.

Если БКИ отказалось внести изменения, либо по истечении положенного срока рассмотрения заявки в БКИ ответ не был получен, процесс обжалования переносится в судебные инстанции. Судебный иск может иметь разный характер. Как правило, принимается форма требований к бюро изменить конкретную информацию в кредитной истории. Также, если при рассмотрении заявления в БКИ сотрудниками бюро были допущены нарушения, в частности, не был получен ответ в письменной форме по истечению тридцатидневного срока со дня обращения, допускается подача иска о привлечении бюро к административной ответственности, как и конкретных его сотрудников. Более того, если человек понес убытки из-за невнесения БКИ изменений в кредитную историю по причине отказа бюро, а именно неполучение кредита вследствие отрицательной кредитной истории, человек может потребовать возмещения средствами бюро убытка в судебном порядке.