Схемы и условия автокредитования

Все большую популярность обретают кредиты, берущиеся с целью покупки автомобиля. Особенно это справедливо в отношении автомобилей иностранного производства. Банки в последние годы стараются в большей степени приспособить кредиты к потребностям и возможностям людей: снижают процентные ставки, уменьшают первоначальные взносы, увеличивают сроки кредитования и прочее. Благодаря этим изменениям количество купленных в кредит машин неуклонно растет.

Разные условия автокредита для разных заемщиков

Для оформления кредита на покупку автомобиля потребителю теперь нет необходимости бегать по банкам, автокредит можно оформить почти во всех автосалонах. На сегодняшний день существуют различные схемы автокредитования, которые зависят от потребностей потенциальных заемщиков и от их финансовых возможностей.

По этой причине банки, разрабатывая различные схемы автокредитования, ориентируются на определенную категорию заемщиков. Так, заемщик при обращении за автокредитом сам может для себя решить, какая схема из предложенных ему наиболее удобна. Схемы отличаются друг от друга процентной ставкой, сроком кредита, размером первоначального взноса, суммой комиссий, требованиями к заемщику и пакетом требуемых документов.

Основные схемы автокредитования

Среди схем автокредитования имеет смысл отметить классическую схему, беспроцентную схему и экспресс схему. Все другие схемы, можно сказать, проистекают из этих.

Классическая схема автокредитования получила наибольшее распространение. Ей свойственны невысокая процентная ставка, составляющая от 10 до 12% годовых, срок кредита, не превышающий 5 лет, первоначальный взнос, равный 10% стоимости автомобиля, рассмотрение в этом случае длится где-то дня три.

Экспресс-автокредит также пользуется популярностью. От других схем эту отличают очень короткие сроки, в которые рассматривается заявка. Иногда рассмотрение занимает всего 1 час. Безусловно, это удобно для заемщика, поскольку он, обратившись в автосалон, уже спустя час может уехать из него на собственном автомобиле. Однако в этом случае процентная ставка возрастает примерно до 20% годовых. Срок кредита максимум 3 года. Прежде чем выбрать эту схему автокредитования, необходимо детально изучить ее условия и объективно рассмотреть свои финансовые возможности. В случае, если срочности в покупке автомобиля нет, обычно лучше не торопиться и прибегнуть к классической схеме, таким образом можно избежать значительных переплат.

Довольно широкое распространение получила беспроцентная схема автокредитования. Ее отличает отсутствие процентной ставки (годовой). Но это вовсе не значит, что отсутствуют какие-то переплаты по кредиту. Воспользовавшийся беспроцентной схемой автокредитования заемщик столкнется с довольно высокими комиссиями, взимаемыми за открытие/ведение ссудного счета, за погашение кредита до срока. В совокупности набегает значительная переплата. Как правило, требуются в этой программе почти 30-процентный первоначальный взнос и страховка автомобиля (КАСКО).

Многие банки сейчас предусматривают схемы автокредитования, при которых от заемщика не требуется первоначальный взнос. Следует иметь в виду, что в этом случае процентная ставка довольно высока, как впрочем, и переплаты. На переплаты оказывает влияние также максимальный срок кредита.

При оформлении автокредита стоит поинтересоваться, накладывает ли банк какие-либо ограничения на его досрочное погашение. Как правило, условиями банка предусматриваются различные штрафы за досрочное погашение и запрет на погашение раньше срока, равного нескольким месяцам после оформления автокредита.

Выгодные условия оформления автокредита

Наиболее выгодны схемы, предусматривающие оформление автокредита в салонах официальных дилеров производителей автомобилей. Многие автопроизводители сотрудничают с банками, которые предлагают схемы автокредитования на наиболее выгодных для заемщика условиях. Годовые процентные ставки в таких случаях могут не превышать 6% годовых. Однако при этом необходимо сразу внести довольно большую сумму, примерно 50% стоимости автомобиля.

Оформление автокредита - довольно серьезное решение, требующее тщательнейшего изучения всех условий различных схем автокредитования. Подробную информацию об условиях заемщику могут предоставить консультант или представитель банка, находящиеся в автосалоне. Ознакомившись и проанализировав условия, заемщик сможет остановиться на наиболее удобной и выгодной для него схеме кредита.