Кредит без справок и поручителей

Давно ли для получения кредита приходилось собирать кипу документов, искать поручителей и долго ожидать решения банка? Почему сейчас, когда во всем мире финансовый сектор перманентно погружается в кризис, банки так охотно предлагают кредиты без справок, поручителей, залога и иного обеспечения?

Что такое необеспеченный кредит

Кредитование с обеспечением гарантирует банку возврат средств за счет ликвидного имущества заемщика (например, недвижимости), созаемщика или поручителя. Необеспеченный заем – это заем без предоставления гарантий по возврату денежных средств. К таким ссудам относится кредит без залога и поручителей и экспресс-кредит.

Кредиты, обеспеченные гарантиями возврата, имеют меньшие процентные ставки и могут быть существенно выше по сумме, чем необеспеченные. Необеспеченный кредит основывается на высоких процентных ставках, то есть один выплаченный, покрывает два невыплаченных кредита. Именно этим банки покрывают свои затраты. Кредит без залога и поручителей является единовременным, нецелевым.

Где и на каких условиях взять кредит без справок и поручителей

Оформить кредит без потери времени можно как в банке, так и в микрофинансовой организации. Банковский быстрый кредит наличными выдается по паспорту гражданина России и другому предъявленному документу (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, трудовая книжка), лицам, достигшим 21 года. После заполнения анкеты, где заемщик сам указывает требуемую сумму, заявка уходит на рассмотрение. В зависимости от банка сроки могут варьироваться от 15 минут до 3 банковских дней.

Потребительский заем такого класса предполагает индивидуальную процентную ставку, средний размер – 18%, максимальная – 70%. Законом процентные ставки не регулируются, поэтому банк вправе определять ее самостоятельно. Суммы кредитного лимита могут быть от 10 тыс. рублей до 300 тыс. рублей. При ссуде выше 300 тыс. кредитные учреждения, как правило, требуют обеспечение. Сроки кредита согласуются с клиентом. Банки сейчас очень лояльны в отношении максимального срока и могут выдать кредит на срок до 5 лет.

Микрофинансовые организации, выдающие экспресс-кредиты, не являются банками, их деятельность регулируется отдельным законом. Получить займ в микрофинансовой организации можно на тех же условиях, что и в банке. Преимущество для неаккуратных заемщиков – МФО редко проверяют кредитную историю, а, следовательно, процент отказов у них ниже. Суммы лимитов здесь иные, чем в банке. Минимальной планки часто вообще не существует – можно занять пару тысяч до зарплаты. Максимальная – предопределена ФЗ и составляет 1 млн. рублей.

Но это не самое существенное отличие МФО от банка. Гораздо важнее – порядок исчисления процентной ставки. Ни одна организация не откроет секрета своего принципа расчета процентов на кредит, каждая обосновывает его «индивидуальным подходом». Процент начисляется ежедневно, в отличие от банка, где ставка годовая. И в конечном итоге процентная ставка может достичь 300% годовых, что не встречается ни в одном банке. При этом сроки кредита ограничены и могут варьироваться от недели до года.

Кому выгоден кредит без справок и поручителей

Несмотря на высокие проценты по таким займам, отбоя в клиентах у кредитных учреждений нет. Кому выгодны такие кредиты, естественно, кроме кредиторов? В первую очередь тем, чья кредитная история оставляет желать лучшего. Безнадежно испорченная, она закрывает любые возможности обращения в банк. Так как закона о кабальных сделках в России не существует, кредиторы пользуются такой возможностью заработать и выставляют немыслимые проценты тем, у кого нет иной возможности одолжить деньги. Но если сумма необходима небольшая, то вернуть ее будет не сложно.

Кредиты без справок удобны также для тех, чья зарплата находится вне досягаемости налоговых органов. Невозможность предоставить декларацию может быть компенсирована справкой с места работы по форме банка. Но и это не всегда осуществимо – бухгалтерия иногда не готова показать настоящую зарплату работника даже на неофициальном документе. Кроме того, есть категория граждан, чья трудовая деятельность никак не оформлена, соответственно никаких справок получить невозможно.

Кредит без справок и поручителей удобен, когда деньги нужны срочно, практически моментально. Быстрые кредиты могут быть выданы в течение часа.

Когда не стоит связываться с кредитом без справок

Если время терпит, но не хочется заниматься сбором документов, кредит без справок кажется спасительным кругом. На деле выгода весьма призрачна - если немного поднапрячься, то можно сэкономить до половины средств, которые придется возвращать при обращении в МФО.

Не стоит брать легкие кредиты, чтобы покрыть ими уже имеющуюся задолженность. В этом случае лучше обратиться к собственному кредитору с просьбой о реструктуризации или перекредитовании. Экспресс-кредит с его высокими ставками не позволит рассчитаться с такими долгами.

Отказаться от соблазна получить «быстрые деньги» стоит также в том случае, если его возврат основывается на призрачных прибылях. Сделки могут срываться, зарплата снижаться, здоровье ухудшаться, поэтому расчет должен строиться только на твердой базе.