Бонусы и кэшбэки по банковским картам

Ежегодно в России увеличивается количество держателей банковских пластиковых карт. Финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные кредитные, дебетовые, социальные, студенческие карты. Что такое кредитка, знает даже школьник, а некоторые подростки, не имеющие еще паспорта, уже владеют кредитками, которые могут оформить на их имя родители. А вот понятия «кэшбэк» и «кобрендинг» относительно новые для тех, кто привык к «пластику», и их выгода пока еще не оценена массовым потребителем банковских услуг.

Кобрендинг – это взаимовыгодное сотрудничество банка и торговой сети, авиакомпании, крупных корпораций. Кобрендинговые карты эмитируются как кредитные, так и дебетовые. Принцип работы следующий: при осуществлении расчетов картой за покупки или услуги в компании, которая является партнером банка, клиент получает бонусы, которые он затем может обменять на скидки на товар, повысить класс своего авиабилета или получить бесплатно продукцию.

Кобрендинг выгоден и банку, и его партнеру. Один банковский продукт рекламирует одновременно сразу две компании. Стремясь накопить больше бонусов, держатели кредитных карт увеличивают оборот кредитных средств - партнер банка повышает продажи, а банк получает проценты за используемые кредитные средства.

Пакуем чемоданы, накапливаем мили

Крупнейшим банком России является Сбербанк. В качестве примера рассмотрим условия по кобрендинговой классической карте «Аэрофлот» от данного финансового учреждения.

Нет в России того, кто не знал бы, что такое «Сбербанк» и «Аэрофлот». И большинство Россиян не только знают эти компании, но пользуются их услугами. Делать это можно одновременно, используя кобрендинговую пластиковую карту.

Карта является дебетовой, но к ней возможно подключить кредитный лимит. Стоимость годового обслуживания карты – 900 рублей. Счет открывается в одной из трех валют: российские рубли, доллары США и евро. Оформить карту может гражданин Российской федерации, имеющий постоянную регистрацию, возраст которого достиг 18 лет.

При открытии карты ее держатель получает 500 миль в подарок. В дальнейшем 1 милю клиент получает за каждые 30 рублей, потраченные на покупки. Мили по картам «Аэрофлота» начисляются только на безналичные расчеты. Накопленные бонусы можно обменять на бесплатный билет. Долго ли нужно собирать мили, чтобы получить за счет них билет, например, от Москвы до Стамбула?

Средняя стоимость авиабилета в этом направлении составляет 9300 рублей. Для того чтобы накопить необходимое количество миль по карте, необходимо провести расчеты на сумму 9300*30=279 тыс. рублей. Средняя зарплата россиянина, по официальной статистике, в 2013 году равна 27 тысячам. Даже если всю оплату труда вносить на карточный счет и проводить безналичные операции, то необходимую сумму бонусов можно будет накопить только через 11 месяцев.

Таким образом, обычному гражданину, который пользуется услугами авиакомпаний один-два раза в год, такая карта, как и другие подобные кобрендинговые продукты, абсолютно невыгодна. Кобрендинговые карты для среднестатистического клиента – не более чем очередной рекламный ход двух известных компаний. Ведь все «сливки» собирают держатели золотых карт, которые проводят безналичные операции на значительные суммы. В погоне за милями граждане со средним достатком и нечастыми поездками больше переплатят за ежегодное обслуживание и проценты за пользование кредитными средствами.

Карта «Аэрофлот» от Сбербанка – оптимальный вариант для деловых людей, топ-менеджеров крупных компаний, которые много путешествуют и часто ездят в командировки.

Тратим и возвращаем деньги

Одной из последних новинок финансового рынка являются карты с функцией Cash Back. Держатели таких кредитных карт могут частично возместить переплату по процентам за счет предложенной функции.

Например, банк «Ренессанс Кредит» предлагает своим клиентам карту «Прозрачная». В августе 2013 года все ее держатели получают возмещение в размере 10% от общей стоимости покупок. Акционные условия распространяются только на безналичные операции в аптеках, магазинах товаров для детей и оптиках. Бонус в размере 1% от совершенных покупок можно получить за любые операции. Максимальная сумма выплаты равна 1000 рублей. На первый взгляд условия очень заманчивы и привлекательны. Так ли это?

Средняя ставка по кредитным картам Ренессанс Кредит на момент написания статьи равна 26% годовых. Для того чтобы получить бонус в размере 1000 рублей, владелец карты должен провести расчеты на сумму 100 тысяч рублей. Проценты с потраченной суммы будут составлять 2166 рублей в месяц. Получается, что полученные привилегии не перекрывают переплаты по карте.

Не менее популярно «Спасибо от Сбербанка», где за каждую покупку начисляются бонусы в размере 0,5%. Дополнительный бонус – 1,5% от покупки в первые три месяца от начала пользования услугой. Однозначно, что по дебетовой карте такие расчеты приносят прибыль. Но при расчетах по кредитке выгода не очевидна. Приятный момент заключается только в том, что ставка автоматом снижается на 0,5%.

Нужна ли кобрендинговая карта или карта с функцией кэшбэк – дело сугубо личное, каждый сам определяет свои потребности и самостоятельно ищет свою выгоду. Тем, кто стал обладателем такой карты, важно соблюдать нехитрые правила – выгодной такая карта может быть только в том случае, если ведутся безналичные расчеты. Кредит желательно погашать в течение льготного периода. Если ваш доход недостаточно высок, не претендуйте на золотую карту – ее обслуживание снизит эффект бонусной программы.