Выбор ипотечного банка

Для покупки недвижимости – квартиры или дома, все чаще и чаще люди берут в банке ипотечный кредит. Отношения с банком в основном долгосрочные, поэтому к выбору банка для ипотеки необходимо подходить особенно тщательно.

В крупных городах банков, предоставляющих ипотечные кредиты, предостаточное количество, ну а небольшим населенным пунктам приходится довольствоваться теми, что есть на их территории. Хотя любой банк, расположенный в крупном городе – областном центре, тоже может предоставить такой заем гражданину, проживающему на территории области.

На что обратить внимание при выборе ипотечного банка

Выбирая банк, в котором вы будете оформлять ипотеку, надо учесть на множество факторов. Даже минимальные, на первый взгляд, различия в условиях кредитования могут весьма значительно изменить общую сумму, которую вам в итоге придется возвращать банку. На что обратить особое внимание?

Процентная ставка

Изучая условия ипотечного кредитования различных кредитных учреждений, необходимо, прежде всего, смотреть на условия кредитования, а именно на процентную ставку. Но здесь важна не только ее величина, но и то, является она фиксированной или плавающей – то есть, имеет ли право банк в одностороннем порядке поднимать процент по кредиту во время действия договора.

Размер первоначального взноса

Размер ставки по ипотечному кредитованию зависит также от величины первоначального взноса. Обычно это 30 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Такая же ставка установлена законодательными актами. Но некоторые банки уменьшают сумму первоначального взноса, взамен поднимая процентную ставку по кредиту. И человек, с одной стороны, получает возможность взять кредит, имея меньшую сумму на руках, но стоимость ипотеки в итоге получится значительно выше.

Лимиты кредитования

Ипотечный кредит можно брать на покупку любого жилья. Но это может быть небольшой дом или квартирка в сельской местности, а может коттедж в элитном районе или ближайшем пригороде. Стоимость жилья может сильно колебаться и зависит от многих факторов. Но и пределы, в которых кредитные учреждения выдают ссуды, также установлены. Каждый банк сам для себя определяет минимальную и максимальную сумму предоставляемого займа. Поэтому прежде чем обратиться в банк изучите и эти условия, и тогда вы сразу поймете, стоит ли идти именно в это учреждение за деньгами на покупку заветного жилья. Кроме этого банком может быть установлена плата за открытие ссудного счета, за рассмотрение заявки и так далее.

Специализация банка

Выбирая банк для получения ипотеки, учтите также и то, что немногие из них работают на рынке нового жилья. Так как риски по приобретению объектов незавершенного строительства многократно возрастают, то и кредиты предоставляются в основной массе на вторичное жилье. Ведь любой строящийся дом может так и не завершиться строительством, или же этот процесс затянется на многие годы. Да и стоимость таких объектов весьма нестабильна. В период стройки цена за квадратный метр растет как на дрожжах по мере завершения строительства.

Условия досрочного погашения ипотеки

Выясняя условия ипотечного кредитования, учтите, есть ли запрет на досрочное погашение займа. Досрочное погашение существенно экономит вам деньги, а банку, соответственно, сокращает доход. Поэтому не все на такое согласны. Запрет на досрочное погашение может действовать не весь срок кредитования, а какой то определенный период. Обязательно выясните это. Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, которые сводят на нет всю вашу экономию. Лучше договориться о таких условиях, как говориться, на этом берегу.

Санкции за просрочку платежа

Поскольку ипотечные кредиты – дело долгосрочное и за этот период всякое может случиться, поинтересуйтесь, какие санкции предусмотрены за просрочку платежа. Ведь некоторые ограничиваются только пенями, а некоторые расторгают договор и у вас появляется риск оказаться на улице.

Необходимость подтверждения доходов

И еще один момент. Если вы получаете неподтвержденный документально доход, то не все банки возьмутся сотрудничать с вами. В кредитных учреждениях, предоставляющих займы под самый выгодный процент, как правило, четкие и строгие условия по документальному подтверждению сделки. Далеко не каждый предоставит ипотеку под серые доходы.

Срок ипотеки

При выборе банка следует учитывать и срок, на который предоставляется ссуда. Ведь это может быть период от 10 до 27 лет. На более продолжительный срок банки ипотечные кредиты не выдают. На это повлияла, конечно же, относительная нестабильность в нашей стране. За период кредитования может многое случиться, как с банковской системой, так и в вашей жизни. Поэтому старайтесь рассчитывать на такой диапазон времени. Выбирайте оптимальный для себя срок. Помните, что чем дольше по времени кредит, тем дороже в конечном итоге он вам обойдется. Да и психологическая нагрузка достаточно серьезная.

Советы, рекомендации и акции

При выборе банка руководствуйтесь, конечно же, рекомендациями и советами близких, родных, друзей. Соберите как можно больше отзывов о взаимоотношениях и нюансах работы с тем или иным банком. Только после этого обращайтесь за ипотечным займом непосредственно в кредитное учреждение. Да и ограничиваться только одним первым попавшимся не стоит. Зачастую банки объявляют различные акции, узнайте и эту информацию, выбирайте банк, который предоставит наиболее выгодные именно вам условия.