Что такое кредитная карта

Выдаваемая банком кредитная карта предназначена для начисления выданного клиенту кредита. Кредитка позволяет использовать банковские средства для того, чтобы оплачивать собственные расходы в определенных рамках. Ограничения банк устанавливает, исходя из кредитной истории клиента, а также из величины его дохода.

Наибольшее распространение на территории России получили карты VISA и MasterCard. При помощи этих карт возможно оплачивать покупки и услуги, получать в банкоматах наличные. Кредитные карты можно подразделить по следующим критериям: по условиям обслуживания, по дополнительным услугам (platinum – платиновые, gold – золотые, electron – электронные, и другие).

Как правило, по истечении определенного срока, длящегося от трех месяцев до одного года, клиенту, своевременно выполняющему все свои обязательства, предоставляется возможность повысить первоначальный кредитный лимит.

Оформление кредитки

Перед тем как выдать кому-либо карту, банк проверяет своего потенциального клиента, то есть производит классический андеррайтинг. Положение значительно упрощается, если заемщик уже имеет счет в этом банке.

Для получения кредитной карты, имеющей минимальный кредитный лимит, от клиента требуется официальное подтверждение наличия регулярного ежемесячного дохода на определенную сумму. В качестве компенсации недостатка дохода может выступать наличие в собственности более-менее нового автомобиля. Другие требования практически идентичны тем, что предъявляются при оформлении потребительского кредита.

При наличии кредитной карты вы имеете возможность делать покупки и оплачивать услуги без того, чтобы задействовать собственные наличные средства. Как правило, клиент не имеет права переводить денежные средства с кредитной карты безналичным путем на другие счета, а при получении наличных в банкоматах обычно взимается довольно существенная комиссия.

Истраченные по кредитке деньги нужно возмещать из собственных наличных средств. Вносящий только минимальный платеж клиент обязан платить установленный банком процент за пользование кредитом. Как правило, это 10% от суммы задолженности на момент расчета, плюс начисленные за пользование кредитом проценты.

Минимальный платеж необходимо внести в установленный банком срок. Этот срок считается платежным периодом.

Если клиент погашает задолженность в полном объеме до истечения срока платежного периода, платить проценты за пользование кредитом ему не придется. Однако это применимо только к безналичным расчетам.

Сумма процентных ставок в совокупности с годовыми комиссиями за обслуживание клиента составляет цену заемных средств. В случае если заемщик отказывается от использования кредитки раньше срока, годовая комиссия ему не возвращается.

Также клиенту придется платить штрафы и пени при просрочке платежа. При перерасходе кредитного лимита он обязан будет выплачивать отдельную комиссию. Также комиссия предусмотрена в том случае, если клиент осуществит снятие наличных средств в отличной от валюты счета валюте. Потерявший кредитку клиент должен будет выплатить комиссию за перевыпуск карты и комиссию за остановку операций на ней.

Погашать задолженность можно несколькими способами: через банковские кассы, банкоматы, в которых предусмотрен прием наличных, путем безналичных переводов с другого счета. Обычно внесение наличных на кредитную карту через кассы и банкоматы производится бесплатно.

Преимущества кредитки

Кредитки имеют ряд преимуществ, которых лишены наличные средства. Средства на карте не нужно декларировать при пересечении границы. Имеющий карту клиент за границей может не осуществлять обмен валюты, так как банк производит конвертацию автоматически.

Воспользовавшись кредитной картой, можно оплатить самые разнообразные покупки и услуги. Так, можно с ее помощью оплатить номер в гостинице, телефонные и ресторанные счета, приобрести билет на самолет или поезд. Также клиенту предоставляется возможность использования бонусов, скидок, специальных предложений партнеров банка в лице магазинов, ресторанов, спортивных клубов, сервисных фирм, авиакомпаний, туристических фирм. Для клиентов, как правило, проводится розыгрыш призов, среди которых могут быть, например, билеты в кино или туристические путевки.

Доступ к счету у клиента круглосуточный. При выпуске дополнительной карты вы можете предоставить доступ к вашему счету близкому человеку.

Основное преимущество кредитки – наличие грейс-периода (grace period), то есть срока, в течение которого проценты на взятые в кредит средства не начисляются. Данный период в разных банках различен, но, как правило, он составляет 20 - 50 дней. Если клиент проявляет аккуратность и дисциплинированность, если он возмещает средства в течение грейс-периода, то он вообще освобождается от необходимости платить проценты.