Кредит под залог автомобиля

В настоящее время российские банки разработали великое множество различных кредитных программ, которые позволяют взять средства под проценты на совершенно разные нужды – от покупки недвижимости до потребительского кредита. Если у вас есть такая возможность, вы можете занять денег под проценты у банка с поручительством третьих лиц, под залог ценного имущества, но иногда можно обойтись и без поручителей и обеспечения. Не таким распространенным видом кредитования, однако, применяемым в некоторых учреждениях, является кредит под залог автомобиля.

Почему выгоден кредит под залог автомобиля

Договор кредитования с имущественным обеспечением обычно гораздо привлекательнее привычного потребительского кредита. Такой заем может взять собственник авто – физическое лицо, а также владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель. При этом кредитное учреждение особо не интересуется целевым использованием переданных денег. Вы можете распоряжаться им по своему усмотрению. Тратьте заемные средства, как на развитие бизнеса, так и на свои бытовые нужды. Переданный в залог автомобиль будет гарантом вашего возврата заемных средств.

Заемщиком по такому виду кредитования, как заем под залог автомобиля, может быть сам собственник автомобиля возрастом от 21 года до 60-65 лет. Эти рамки каждый банк устанавливает для себя сам, а некоторые могут предоставить заем даже 75-летним гражданам. Но в этом случае, скорее всего, потребуется поручительство третьих лиц. Еще одним существенным условием такого кредитования является регистрация заемщика в том регионе, где присутствует отделение банка, предоставляющего такой вид кредитования.

Как взять кредит под залог автомобиля

Одним из важных условий будет являться подтверждение вашей трудовой деятельности. Для этого необходимо будет предоставить банку копию своей трудовой книжки, с заверяющей подписью работодателя с обязательной отметкой о том, что по настоящее время вы также работаете по указанному месту в данной должности. Для индивидуальных предпринимателей подтверждением деятельности будет выписка из ЕГРИП. Ее можно получить в налоговой инспекции по месту вашей регистрации. Владельцам бизнеса понадобится для этой цели учредительные документы фирмы и последняя бухгалтерская отчетность, заверенная налоговым органом.

Для выдачи кредита под залог вашего автомобиля во многих банках действует типовой набор документов, но из-за того, что он все же разрабатывается каждым кредитным учреждением самостоятельно, некоторые могут запросить дополнительные сведения.

1. Паспорт гражданина. Без этого документа в российских банках очень трудно получить кредит. Даже военные, удостоверением личности которых является военный билет, порой испытывают трудности в получении займа с отсутствием российского паспорта.
2. Второй документ, удостоверяющий вашу личность. Это может быть либо свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), либо СНИЛС, либо водительское удостоверение (не просроченное). В качестве второго документа, подтверждающего вашу личность, вы можете предъявить военный билет, а также пенсионное удостоверение.
3. Подтверждение трудовой деятельности, о котором говорилось выше.
4. Подтверждение вашей платежеспособности. Если вы работаете по найму, то тогда понадобится справка о доходах 2-НДФЛ или справка по утвержденной форме банка за период не менее чем 4 последних месяца. Для предпринимателей подтверждением дохода будет налоговая декларация с отметкой налоговой, а для владельцев бизнеса это будет бухгалтерская отчетность, также заверенная налоговым органом, по месту постановки фирмы на учет, на последние три-четыре отчетные даты. Некоторые банки не станут проверять ваш доход или требовать его подтверждения, если стоимости автомобиля будет достаточно для покрытия суммы запрашиваемого кредита. Но необходимо учитывать, что для расчета залога берется не вся рыночная стоимость авто, а от 50 до 70% от его цены. Эту величину каждый банк для себя устанавливает самостоятельно.
5. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса потребуется свежая выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, так как срок ее изготовления в налоговом органе 5 суток. Правда за отдельную плату вы можете заказать ее в срочном порядке. Тогда срок предоставления выписки будет всего сутки.
6. И конечно же, понадобится паспорт транспортного средства (ПТС).

Оценивают ваше авто банки самостоятельно. Как правило, у них в штате уже есть специалист. Поэтому тратиться на подобную процедуру у независимых экспертов нет смысла.

Кредиты, в качестве обеспечения по которым является ваш автомобиль, выдаются банком владельцам иномарок не старше пяти лет и отечественного авто не старше трех лет. Кроме этого некоторые банки рассматривают в качестве залога спецтехнику, грузовой автотранспорт и так далее, но эти условия обсуждаются с кредитным учреждением индивидуально и это больше исключение, нежели правило кредитования. Как уже говорилось ранее, для определения суммы кредита используется не рыночная цена автомобиля, а только ее часть. И эта величина банком определяется самостоятельно.

Необходимо также упомянуть о том, что сегодня ГИБДД ведет единую базу автомобилей, переданных банкам в залог, поэтому взять кредиты с таким обеспечением сразу в нескольких банках не получится. Юристы кредитных учреждений обязательно проверят ваше авто на предмет залога. По этой же причине даже продать автомобиль, пока он находится в залоге у банка, не получится. Кроме того, в этом случае вам может грозить уголовное преследование за мошенничество в случае такой попытки.

Кроме этого, обычно банки требуют застраховать заложенный автомобиль, а также регулярно предъявлять его для осмотра. Кредитным договором заранее устанавливается периодичность. Поэтому будьте готовы предоставить банку по первому требованию автомобиль на осмотр раз в квартал или раз в год.