Кредит на открытие бизнеса

Сейчас у многих возникает желание открыть свое дело, но большинство останавливает отсутствие необходимых знаний, уверенности в себе и, самое главное, отсутствие необходимых денежных средств. Эту проблему можно решить так: занять у своих знакомых и друзей или получить кредит в банке на открытие бизнеса. Конечно же, не у всех есть настолько богатые родственники или друзья, да и вряд ли они дадут большую сумму денег в долг на длительное время. Тогда остается применить второй вариант – обратиться в банк за кредитом.

Как получить кредит на развитие бизнеса

В настоящее время многие банки предоставляют кредиты на открытие и развитие малого бизнеса. Для образующейся фирмы такой вариант будет наиболее подходящим, так как банк может предоставить кредит без предоставления залога в виде имущества. В качестве обеспечения может выступать поручительство физических лиц, в том числе и самого руководителя фирмы. Этот вариант очень удобен, по той причине, что не все начинающие фирмы могут иметь ликвидное имущество, которое можно передать в залог банку. К тому же деньги по кредиту можно использовать на любые цели.

Предоставляются кредиты на открытие бизнеса обычно на срок от одного года до трех лет. Такой кредит предоставляется единовременно. Банки дают отсрочку платежей по данному кредиту на срок до двенадцати месяцев, но в этом случае все равно придется выплачивать проценты.

Сама процедура получения кредита на открытие бизнеса довольно проста. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставляют в банк учредительные документы, финансовую отчетность и документы на поручителя. Некоторым банкам нужно представить финансовый прогноз деятельности получателя кредита на период кредитования. После осуществления проверки банком всей документации, он выносит соответствующее решение. Если банк принимает решение о предоставлении кредита, то дальше заключается кредитный договор.

Кредит на открытие бизнеса предоставляется разовой выплатой или траншами. Деньги перечисляются банком на расчетный счет индивидуального предпринимателя или юридического лица. Кредитополучатель же со своего счета распределяет полученные средства. Сроки погашения кредита прописываются в графике погашения кредита. По согласованию сторон возможно погашение кредита в конце срока действия договора. Погашается кредит с расчетного счета кредитополучателя. Источником для погашения кредита обычно служит выручка от реализации товаров или услуг.

Как убедить банк выдать кредит

Банки с осторожностью выдают кредиты на открытие нового дела, так как это является очень рискованной сделкой. Ведь неизвестно, как пойдут дела у новоиспеченного бизнесмена. Поэтому для получения кредита заемщик должен предоставить банку бизнес-план, который должен быть грамотно составлен и содержать все аспекты деятельности будущей фирмы. Банки хотят обезопасить себя от невозврата денежных средств, поэтому бизнес-план будет таким документом, который может подтвердить успешность проекта.

Так как банки тщательно оценивают рентабельность будущего бизнеса, уровень рисков и возможность погашения кредитов на основе представленного бизнес-плана, то заемщик должен сделать все необходимые расчеты и адекватно оценить реальность и надежность своего проекта. Без этого взять кредит на развитие бизнеса вряд ли получится.

Также огромную роль в получении кредита играет кредитная история. Если у предпринимателя имеется отрицательная кредитная история, то нужно написать письмо банку с объяснением причин, по которым были просрочки в погашении долга.

Банки серьезнее относятся к тем предпринимателям, которые вкладывают в свое дело хоть какие-то собственные средства. Желательно, чтобы доля капитала предпринимателя составляла не менее 25 процентов от суммы, которая необходима для открытия дела. Это улучшит мнение банка о предпринимателе и положительно повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Даже если в банке отказали в кредите, то не стоит отчаиваться. Необходимо выяснить причины отказа, попытаться исправить какие-либо недочеты и с новыми силами обращаться в банк. Главное – верить в свои силы и быть целеустремленным! Тогда удача обязательно повернется к вам лицом, и ваше дело обязательно будет успешным!