Банковский кредит и рассрочка: в чём отличие?

В последние годы банковский кредит приобрел необыкновенную популярность. Ссуду берут на покупку автомобиля, стало распространено ипотечное кредитование, популярны кредиты на туристические поездки, на приобретение мебели, предметов бытовой техники и так далее. Часто имеет место и продажа дорогостоящих товаров в рассрочку.

Но так ли уж они одинаковы эти понятия – кредит и рассрочка платежа? Хоть в обоих случаях должник расплачивается частями, но эти родственные понятия существенно отличаются.

Различия банковского кредита и рассрочки

Банки всегда выдают кредиты деньгами. Выдача денег всегда производится на определенные цели. Это может быть ипотека, покупка автомобиля, кредит на развитие бизнеса. Все случаи кредитования на небольшие суммы, на небольшой срок объединены понятием потребительского кредита. Возможно получение экспресс-кредита, когда решение банком принимаются за считанные минуты. Преимущество в этом есть, но ставки по таким ссудам гораздо выше.

Банк выдает средства, как из собственных резервов, так и из привлеченных. Ссуду в банке могут получить как физические лица, так и юридические. Все взаимоотношения между заемщиком и банком скрепляются условиями договора. За пользование заемными средствами взимается плата в виде процентов, ставка по которым может быть довольно существенной. За просрочку очередного платежа взимаются штрафы. Для того чтобы получить кредит, необходимо быть платежеспособным, а свою платежеспособность нужно подтвердить документально.

Рассрочка – это коммерческий кредит. Суть его заключается в том, что покупатель за свое приобретение расплачивается не сразу в момент приема-передачи товара. Окончательная оплата покупки откладывается на некоторый срок.

Законодательством установлено, что банковские учреждения не могут предоставлять рассрочку на покупку товара. Поэтому такие условия вам может предложить продавец товаров и услуг без участия банковского учреждения. При этом товар вы получаете сразу.

Условия рассрочки могут быть разные. Например, некоторые продавцы практикуют рассрочку без первоначального взноса. Вы забираете товар, а деньги платите потом. Но по сравнению с банковским кредитом, рассрочка платежа за товар предусматривает полное погашение в гораздо более сжатые сроки. Проценты за отсрочку платежа минимальные, а могут и вообще отсутствовать.

Преимущества покупки в рассрочку перед банковским кредитом

Приобретение товара в рассрочку не связано с процедурой сбора необходимых документов. Не нужно подтверждать свою платежеспособность, нет необходимости в залоге или поиске поручителей. Вы заключаете договор непосредственно с продавцом, и в этом случае от вас нужен только паспорт. Иногда требуется любой другой документ.

Как правило, такой договор не предусматривает крупных санкций за просрочку платежа, проценты по такой покупке минимальны, а могут совсем отсутствовать. Погашать свою задолженность вы можете в любое время безо всяких ограничений и дополнительных платежей. Согласитесь, такие условия очень удобны и более выгодны для вас, чем кредитование в банке.

Но продавец в этом случае несет риск. Покупатель может оказаться неплатежеспособным. В этом случае его ждут судебные тяжбы. Только так он сможет вернуть свои деньги. Но период времени пройдет значительный.

Продажа товаров в рассрочку – иногда оптимальный выход для продавцов дорогостоящего товара, например, мебели, бытовой техники. Таким образом, бизнесмен может значительно увеличить продажи. А покупатель осуществит покупку без дополнительных переплат.

Но бывает так, что в какой-то момент нужна определенная сумма денег вовсе не на покупку конкретного товара. В этом случае следует обратиться в банк за кредитом.