Если банк разорился...

Центральный банк России, как контролирующий орган все больше ужесточает контроль за деятельностью коммерческих банков. Те кредитные учреждения, что не выдерживают обязательные условия, установленные для всех подобных организаций, лишаются лицензии. Реестр банков, чья лицензия по каким-либо причинам отозвана, можно найти на официальном сайте Центробанка. Но так как в настоящее время в банковской сфере обязательным условием является страхование вкладов населения, в случае банкротства или отзыва лицензии вкладчикам возвращаются деньги в качестве страхового возмещения.

Сегодня система страхования насчитывает более 870 банковских учреждений. Более 400 тысяч человек уже получили возмещение за счет страховых фондов, а выплаты в сумме составили свыше 77 млрд рублей. Определить, участвует ли банк, куда вы собираетесь отдать свои накопления, в системе страхования можно разными способами:

• на сайте Центрального банка;
• в самом кредитном учреждении, где собираетесь оформить вклад;
• в Агентстве по страхованию вкладов или на его сайте.

Каждый вкладчик в случае потери банком лицензии может рассчитывать на возмещение из средств страхового фонда суммы, не превышающей 700 тысяч рублей. Вся процедура получения возмещения подробно расписана на сайте Агентства. Но не только здесь можно узнать эти сведения. Газета «Вестник Банка России» также публикует такую информацию. Кроме того, по правилам каждый из вкладчиков разорившегося банка должен быть лично уведомлен в письменном виде о том, что ему предлагается получить компенсацию из страхового фонда.

Все ли вклады застрахованы?

Надо сказать, что не все виды вкладов подлежат страхованию. Обычный депозит, будь он в рублях или валюте других стран, подлежит обязательному страхованию. Такие же банковские продукты, как сберегательные сертификаты или сберегательная книжка на предъявителя без указания личных данных, не подлежат страховке.

Кроме них не страхуются размещенные в банке свободные средства индивидуального предпринимателя, находящиеся на счете, который тот открыл для ведения своей деятельности, металлические счета без определения владельца, электронные деньги. Вклады в иностранных представительствах отечественных банков также не подлежат возмещению в случае банкротства или отзыва лицензии у банка.

Как получить деньги, если банк разорился

Каков же порядок действий, если банк, где был размещен депозит, обанкротился?

Для получения компенсации вкладчик обращается в специально созданное Агентство по страхованию вкладов. За выплатой можно обратиться также в банк-агент. Для получения денег необходимо только заявление и документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт). Период, в течение которого вкладчик может обратиться за возмещением – со дня отзыва лицензии до окончания процедуры банкротства кредитного учреждения. Если же Центральный банк ввел мораторий на удовлетворение требования кредиторов, то период продляется до окончания действия моратория.

Даже если вкладчик все же не успел подать заявление в вышеуказанные сроки, то об этом необходимо также написать заявление в АСВ. В этом случае Агентство принимает решение о восстановлении прав вкладчиков. Но перечень причин, по которым вы можете пропустить период подачи заявления о возмещении и, тем не менее, получить компенсацию, установлен законом. Это должны быть уважительные причины: командировка, болезнь и так далее.

На какую сумму компенсации можно рассчитывать?

Как уже говорилось выше, компенсация вкладов в случае банкротства банка ограничена 700 тысячами рублей. Если ваш вклад превышает эту сумму, то оставшиеся средства вы можете возместить только через суд. Компенсацию в пределах 700 тысяч вкладчик получит в течение 14 дней со дня банкротства финансовой организации.

Если у вкладчика в банке открыто несколько вкладов, то размер компенсации все равно не превысит 700 тысяч, а вклады будут компенсированы пропорционально размерам депозита. Рекомендуется для минимизации рисков и потерь вклады свыше 700 тысяч рублей размещать в разные банки, отслеживая, чтобы каждый из них был участником системы страхования вкладов.

В случае размещения депозита в иностранной валюте размер компенсации рассчитывается исходя из курса, действующего на дату отзыва лицензии (страхового случая). Необходимо сказать, что если в этом же банке у вас есть кредитные обязательства или открыта кредитная карта, то из суммы компенсации вычитается сумма таких обязательств.

Если у вас кредит в разорившемся банке

Не надо полагать, что в случае банкротства банка вам не придется отвечать по своим долгам. В этом случае все права переходят другому банку. Ваш долг оказывается переуступленным, и ваши обязательства теперь переходят в другое кредитное учреждение. Новый кредитор, возможно, предложит подписать соглашение, содержащую другую процентную ставку (повышенную, как правило), составить новый график погашения. Знайте, что подписываться под этими условиями вы можете только по своему усмотрению. Если вы откажетесь это сделать, то по вашему кредиту сохранятся прежние условия.

Решая разместить свои свободные средства в банке или взять кредит, в первую очередь определите, является ли это кредитное учреждение надежным. В этом случае вам удастся избежать многих неприятностей и вынужденной беготни по учреждениям.