Как открыть вклад в иностранном банке

Еще буквально несколько лет назад российские граждане и помыслить не могли, чтобы легально открыть счет в иностранном банке. Для этого требовалось получить специальное разрешение, которое выдавал Центральный Банк Российской Федерации. Сейчас такое разрешение не требуется, однако процедура эта все равно потребует значительных затрат времени.

Однако многие россияне все равно идут на этот шаг, терпеливо и тщательно собирая все необходимые документы. Ждать ответа иностранного банка о его согласии открыть депозит российскому гражданину приходится иногда несколько месяцев. Но это не останавливает вкладчиков. Об этом говорит статистика – за прошлый год россиянами было переведено на свои счета в иностранных банках более чем 20 млрд. долларов. Что же заставляет людей проходить через долгую и кропотливую процедуру открытия счета за границей, ведь и в России можно легко найти банк, который предложит более высокую ставку по вкладам?

Надежность и еще раз надежность. Доверие к иностранным банкам еще со времен девяностых годов двадцатого века высока. И даже история с банковской системой Кипра, когда российские вкладчики потеряли свои средства, не останавливает россиян. Они по-прежнему предпочитают хранить свои деньги за границей.

Как подойти к выбору банка

Сначала необходимо изучить условия, на которых иностранное кредитное учреждение принимает вклады у населения. Зарубежные банки предлагают заманчивые условия, в числе которых возможность инвестирования свободных средств, но и риск потерь также широк.

Первым, что приходит на ум, когда размышляешь о вкладе средств в иностранный банк, это Швейцария. Многовековой безупречной работой банковская система этой страны приобрела себе популярность. Однако у швейцарских банков также высокие требования к каждому клиенту. Сумма минимального вклада имеет весьма значительный порог, да и комиссии и сборы за обслуживание также велики. До недавних пор российских вкладчиков привлекали банки Кипра. Но в связи с нестабильной политической и экономической ситуацией в этой стране, в связи с закрытием многих кредитных учреждений, популярность их на сегодняшний день желает ожидать лучшего.

Кроме этих банков довольно просто разместить свои свободные средства в банках Латвии. Здесь во многих отделениях ведется обслуживание на русском языке. Популярны среди россиян и банковские учреждения таких стран как Австрия, Германия, Дания. Кроме рейтинга надежности (рекомендуется рассматривать банки только с рейтингом А), необходимо изучить и другие условия работы. Среди них не только процент по вкладам, но и размер комиссий за обслуживание, требования, предъявляемые клиентам, расположение отделений банка, а также возможность предоставления прочих банковских услуг. Надо отметить, что далеко не все иностранные банки гостеприимно распахивают свои двери перед российскими гражданами.

Сбор документов

Собрать все необходимые документы для открытия вклада в иностранном банке можно несколькими способами. Больше всего времени и сил займет самостоятельный сбор документов. После того, как необходимый пакет собран, вы можете отправить его почтой в отделение банка. Некоторые иностранные банки, имеющие свои представительства на территории России, могут принять ваши документы через российское отделение.

В случае, если ваш вклад велик и вы являетесь состоятельным человеком, перспективным клиентом, то представитель банка может приехать для подписания документов к вам лично. Эту услугу оказывают некоторые кредитные учреждения. Кроме того, консалтинговые фирмы помогут, естественно за дополнительное весьма солидное вознаграждение, сопровождать открытие вашего депозитного счета в иностранном банке. Услуги таких агентств стоят около тысячи евро.

Список документов, требуемых от российских вкладчиков, каждый банк разрабатывает самостоятельно. В стандартный перечень входят загранпаспорт, сведения о прописке или местонахождении потенциального клиента. Эти сведения получают, как правило, в виде выписки из российского паспорта гражданина. Многие банки очень тщательно подходят к проверке благонадежности потенциальных клиентов. В связи с этим проверяется отсутствие задолженности по налоговым платежам, по платежам за коммунальные услуги, собираются справки об отсутствии судимости и правонарушений. Каждый из документов должен быть переведен на местный (или английский) язык и требует обязательного нотариального заверения. Обычно список документов прямо пропорционален сумме вклада. Зарубежные банки ревниво оберегают свою репутацию и избегают контактов с личностями, имеющими отношение к отмыванию доходов, полученных незаконным способом.

Собрав все документы по списку, вы направляете их в банк почтой. Некоторые кредитные учреждения могут потребовать личного присутствия клиента. Такое условие, к примеру, выдвигает австрийский Райффайзенбанк. Почтовая переписка может занять не один месяц, прежде чем вам будет открыт депозит.

В случае, когда руководством банка принято положительное решение об открытии вам депозитного счета, в ваш адрес высылается договор. От вас требуется тщательно его изучить, подписать, а также заполнить анкету вкладчика. После этого вы отправляете банку подписанные с вашей стороны документы. Получив от вас подписанный договор, банк ставит подпись со своей стороны и отправляет вам ваш экземпляр договора с перечнем дополнительных услуг, предоставляемых банком. Среди прочего там должна быть информация о том, каким образом вы сможете пополнять свой вклад.

Тонкости российского законодательства

Согласно российскому закону, все граждане, открывшие счет в иностранном банке, обязаны сообщить об этом факте в налоговую инспекцию по месту своей прописки в течение одного месяца с даты открытия счета. В противном случае счастливому вкладчику может быть выписан штраф в размере 5 тысяч рублей. Кроме того, некоторые банки могут отказать гражданину в переводе средств на счет, о котором не сообщено в налоговые органы в установленные сроки.

Учитывая, что, начиная с 13.02.2013 г. практически единственная легальная возможность пополнить свой счет в иностранном банке – это перевод через российский банк, то пополнить свой вклад за границей будет весьма затруднительно. Если же все-таки удалось обойти эту норму и пополнить свой счет, минуя российские кредитные учреждения, то ему также грозят штрафные санкции в размере от 75 до 100 процентов от суммы перевода.