Как накопить на «черный день»

Жизнь пройти – не поле перейти. Так говорят не зря. Даже если все идет своим чередом согласно задуманным планам, все равно может случиться непредвиденное. И личного бюджета это тоже касается. Внезапно поломалась бытовая техника, требуется дорогостоящее лечение, стабильная компания, в которой работал несколько лет, закрывается... Предвидеть всего просто невозможно. Но возможно «подстелить себе соломки», отложив некоторую сумму на «черный день», которая поможет преодолеть трудности, переждать тяжелые времена.

Анализируем расходы

Говорят, что стабильность семейного бюджета зависит не от того, сколько зарабатываешь, хотя этот факт тоже немаловажен, а от того, в каком объеме тратишь. Ведь именно от разницы доходов и расходов зависит сумма ежемесячных накоплений. Именно контроль над своими расходами позволяет создать некий резервный фонд. И не важно, какой общественный статус имеет человек, какую должность он занимает, и какие доходы он имеет, накопить некоторую сумму под силу практически любому человеку.

Для начала необходимо тщательно проанализировать свои доходы и расходы. Если с доходной частью более или менее ясно, каждый человек в состоянии сказать, на какую сумму он может рассчитывать в этом месяце, то сведения о расходной части бюджета часто заставляют задуматься любого.

Итак, проанализируем свои затраты. Для этого необходимо вести их сплошной учет. Сделать это позволят ежедневные записи о тратах в тетради, блокноте или их фиксирование в специальной программе. Этот софт можно без труда найти на просторах интернета. Как вы будете учитывать свои расходы – неважно. Главное делать это регулярно. По окончании месяца необходимо сгруппировать затраты по их видам.

Многие диву даются, узнав о том, куда уходит большая часть их доходов. Казалось бы незначительные ежедневные траты складываются порой во внушительную сумму. Именно такой анализ позволит вам пересмотреть свои расходы, сделать выводы и отказаться от расходов на маловажные вещи.

Избавляемся от долгов

Особо следует сказать про кредиты. Если у вас есть долг перед знакомыми, близкими людьми, на сумму которого проценты не начисляются, то определите для себя, какая сумма погашения максимально приблизит вас к ликвидации долга. Если же у вас имеются банковские кредиты, то приложите все усилия, чтобы как можно быстрее закрыть свои обязательства перед банком. Сэкономьте на развлекательных мероприятиях, на которые тратите деньги, откажитесь от покупок, которые не так уж важны в данный момент. Помните о том, что проценты по кредиту – это дополнительные расходы, размер которых также можно варьировать, стоит лишь приложить небольшие усилия. Кредитные средства могут быть оправданы лишь на покупку жилья или автомобиля. Остальные жизненные удовольствия вполне могут подождать того момента, когда у вас найдется сумма на совершение этой покупки.

Пользование кредитными картами также предоставляет нам более широкие возможности. Но совсем не обязательно влезать в долги, платить комиссии за обслуживание карточного счета, проценты за пользование ресурсами. Многие банки предоставляют заемные средства с приличным льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Старайтесь уложиться в этот период, раз уж вы все-таки воспользовались картой.

Правило десяти процентов

Создание резервного фонда будет эффективным, если вы регулярно будете пополнять свою копилку. Заведите себе такое правило – каждый раз, получив доход, отложите не менее 10% от полученной суммы. Регулярно проводя такие мероприятия, вы сами не заметите, как накопите приличную сумму.

Специалисты утверждают, что каждый человек в состоянии откладывать и больше – примерно 15-20%. Но можно начать хотя бы с 5%. Лишь бы процесс был регулярным и непрерывным.

Какую сумму держать «на черный день»

Следующий вопрос, которым надо задаться – до каких пор осуществлять накопления, чтобы создать полноценную «подушку безопасности» для семейного бюджета. Считается, что эта цифра должна быть равна вашему доходу, который вы получите за период от полугода до одного года. Представьте, если вы по каким либо причинам потеряли работу, то эта сумма поможет вам продержаться на плаву до тех пор, пока вы вновь не трудоустроитесь.

Как правило, полугода вполне хватает для того, чтобы найти новый источник доходов. Но помните, как только вы выйдете на работу, необходимо будет позаботиться о том, чтобы восполнить средства резервного фонда.

Где хранить сбережения

Еще один немаловажный вопрос, который требует решения, как и где хранить накопленные средства. Если отложенные деньги держать дома, то будет велик соблазн потратить их на текущие нужды. Поэтому нужно сделать так, чтобы средства были как можно дальше. Лучше всего хранить их в банке. Так вы не только защитите накопленные деньги от минутной слабости потратить их, но и убережете от инфляции. Дело в том, что, находясь дома в чулке, деньги обесцениваются. А вложив их в банк, разместив на депозитном счете, вы будете приумножать накопленную сумму посредством начисления процентов по вкладу.

Если вы разместите свои сбережения в банке на условиях, позволяющих пополнять сумму вклада, но без возможности снимать их в течение действия договора, то средства будут вдвойне защищены. Тем более, что в настоящее время банки по таким вкладам предлагают повышенный процент. Еще больше увеличить средства поможет условие банковского вклада, совмещенного с ПИФ. Ваши деньги не только лежат на счете, но и участвуют в реальной инвестиционной деятельности. Месячная доходность такого вложения часто равна или превосходит годовую ставку по обычному вкладу.

А чтобы уберечь накопленное от случайного банкротства кредитного учреждения, то делите свои средства на вклады, не превышающие 700 тысяч рублей. Согласно нынешнему законодательству, даже если банк лопнет, вам будет гарантирована выплата компенсации по вкладу в пределах этой суммы. Поэтому, если у вас сумма накоплений более 700 тысяч рублей, то разместите их в нескольких банках. Так вы убережете себя от потерь.

Еще один способ уберечь копилку от обесценивания – хранение денег в иностранной валюте. Не стоит и говорить о том, что валюту необходимо выбирать именно ту, чей курс неуклонно растет по отношению к российскому рублю. Но угадать наверняка, как будет вести себя та или иная валюта, довольно сложно. Поэтому экономисты утверждают, что хранить средства лучше всего в валюте нескольких стран. Разделите свой капитал на части и переведите одну из них в рубли, другую в доллары США, а третью оставьте в рублях. Еще одной довольно стабильной валютой является швейцарский франк. Хранить в ней свои сбережения тоже весьма безопасно. Но стоит отметить, что с этим способом хранения денег связаны дополнительные расходы на конвертацию в иностранную валюту и обратно, если вдруг эти деньги понадобятся.

Надо сказать, что основным правилом хранения сбережений является регулярность выделения сумм, предназначенных для копилки. Пусть поначалу будет трудно отказаться от привычного образа жизни, но затем приходит азарт, стремление приумножить свои средства.