Накопительное страхование

В последнее время неукоснительно растет популярность накопительного долгосрочного страхования. Это не только возможность застраховать свою жизнь, здоровье и работоспособность, но и реальный шанс заработать. С введением обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности граждане оценили ее положительные стороны, к страховому бизнесу стали присматриваться. А у тех, чьи доходы позволяют делать накопления и инвестировать их, появился интерес к страхованию как к средству накопления денежных средств.

Делать накопления можно разными способами. Первый, самый банальный способ, складывать средства в чулок, под матрас, в сундук. Чтобы накопления не только не обесценились, но и приумножились, можно отнести деньги в банк, положить их на депозитный счет, предварительно выбрав самые выгодные условия. Это второй способ. И третий способ – разместить свободные средства в страховой компании, приобретя полис накопительного страхования. Суть такого страхования в заключении долгосрочного договора, по условиям которого страхователь ежегодно обязуется вносить определенную сумму, а по достижении им определенного возраста, оговоренного в договоре, получает страховую выплату, намного превышающую внесенные средства.

Отличия накопительного страхования от банковского вклада

У накопительного страхования есть преимущества при наступлении страхового случая. Тогда близкие люди, наследники, выгодоприобретатели или сам страхователь получают страховку в кратчайшие сроки. И страховая выплата, как правило, в несколько раз превышает средства, уплаченные страховой компании. Страховые случаи обычно описываются в договоре страхования. Это может быть потеря работоспособности, тяжелое заболевание или даже смерть страхователя. Если страховой случай за период действия договора не наступил, то страхователь получает свои средства обратно с процентами, также оговоренными в договоре. Конечно, сумма процентов будет намного ниже, чем по аналогичной сумме, размещенной на депозите. В случае банковского вклада при смерти вкладчика наследники получают средства только при установлении наследника в судебном порядке или по завещанию с момента вступления его в силу. Период этот, конечно же, намного дольше, чем оговоренные две-три недели.

Минусы от такого размещения денежных средств тоже есть. Заключая договор накопительного страхования, вы теряете возможность пользоваться ими на довольно значительный срок. Существенная сумма просто выпадает из вашего оборота. Ее нельзя извлечь, переинвестировать, перезаключить договор на других условиях. Даже если вам придется расторгнуть договор, то вместе с этим потребуется выплатить страховой компании неустойки, штрафы и другие комиссии, компенсировать упущенную выгоду. А это соответственно дополнительные расходы, а про прибыль не может идти и речи. Договор же с банком заключается на любой удобный срок. В случае необходимости получения денег раньше срока окончания договора банк отдает вам ваши средства без начисленных процентов, но и неустоек не берет.

Спрос на накопительное страхование

Этот довольно новый для российского человека продукт стал распространяться с начала 2000-х годов. Средний класс стремился разместить свободные средства, защитить себя от возможных рисков здоровью и жизни, создать так называемую подушку безопасности для себя и своих близких. Ведь именно средний класс и является основным потребителем накопительного страхования.

Но с разразившимся финансовым кризисом в нашей стране многим пришлось отказаться от такого вложения денег. Даже теперь, когда напряжение спало, люди опасаются новых витков финансовых затруднений, предпочитают вкладывать свои средства в более надежные и краткосрочные продукты инвестирования.

Тем не менее, эксперты оценивают рынок накопительного страхования как очень перспективный и предрекают ему бурный рост после завершения кризиса.