Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности представляет собой довольно специфичное направление страховых услуг. Наибольшее распространение получило обязательное страхование автогражданской ответственности, или ОСАГО. Данному виду страхования свойственен ряд особенностей. Так, главным объектом страхования в договоре гражданской ответственности является ответственность перед третьими лицами. Как страховой случай рассматривается ущерб или вред, который причиняется третьим лицам в результате действий (бездействия) застрахованного.

Договор страхования ответственности не подразумевает конкретную сумму страховых выплат. Ее размер определяется при наступлении страхового случая. Обычно страховая сумма имеет определенные ограничения. Исходя из типа объекта страхования, данная сумма варьируется в пределах 1000-70000 МРОТ.

Помимо всем известного ОСАГО, на данный момент активно применяется три вида страхования ответственности, которыми пользуются, как правило, юридические лица, то есть предприятия и организации.

1. Страхование договорной ответственности. Чтобы получить госзаказ или муниципальный заказ на оказание работ, поставку товаров, предоставление услуг, законодательство требует предоставления обеспечения его выполнения. Страхование договорной ответственности в данном случае вполне может выступить в качестве такого обеспечения. Страховой случай наступает при невыполнении или неполном выполнении обязательств по заказу. Можно сказать, что страхование договорной ответственности стоит на страже имущественных интересов заказчика.

Договор страхования ответственности действует на протяжении всего срока выполнения работ по госзаказу. При необходимости срок может быть продлен для обеспечения дополнительной гарантии. Страхование покрывает обязательства, связанные со сроками, объемами, качеством и комплектностью товаров (услуг). Величину страховой суммы устанавливают в зависимости от требований госзаказчика.

2. Страхование гражданской ответственности организаций, занимающихся эксплуатацией представляющих опасность производственных объектов. К такого рода объектам относятся: нефте- и газопроводы; объекты по добыче природного газа, нефти, каменного угля; предприятия химической, нефтегазоперерабатывающей, металлургической промышленности; горноразведывательные, горнодобывающие производства; предприятия по переработке/хранению зерна; объекты, занимающиеся добычей, изучением, хранением, переработкой, производством, уничтожением опасных веществ; подъемные краны и подобные сооружения.

При работе данных объектов существует риск внутренних аварий, тяжелых последствий в случае различных стихийных бедствий – землетрясений, наводнений и т.п. Полис страхования ответственности предоставляет возможность в короткие сроки ликвидировать последствия возможных аварий, провести соответствующие профилактические, а также восстановительные мероприятия.

3. Страхование ответственности за качество товаров, работ или услуг. Этот вид страхования защищает интересы товаропроизводителей, которыми считаются как непосредственно производители товаров, но и его экспортеры/импортеры, поставщики, реализаторы, продавцы. В данном случае компенсируется ущерб, который причинен жизни, здоровью, имуществу третьих лиц вследствие рецептурных, производственных, конструктивных и прочих недостатков товара. Касается это также и предоставления недостоверной или неполной информации об услуге или товаре.