Можно ли досрочно забрать вклад из банка

Возможно ли расторгнуть договор банковского вклада до окончания его действия, и сложно ли это сделать?

Банк обязан вернуть вклад полностью в любой момент

Важнейшим условием срочного вклада является указание в договоре срока его хранения. По статье 837 ГК РФ, каждый банк обязан вернуть клиенту все доверенные денежные средства по первому требованию последнего. А если договор расторгнут досрочно, то финансовое учреждение вправе снизить ставку по депозиту, но не сумму самого вклада. Поэтому клиент может получить средства в том объеме, в котором он их передал банку. Стоит заметить, что банк не вправе наложить штраф на досрочное снятие средств, иначе это будет нарушением закона.

Подобный случай произошел в 2004 году, когда Альфа-Банк выписал своим клиентам штраф за то, что они пожелали досрочно вернуть свои деньги. Размер наложенного штрафа составил 10% от общей суммы. Однако, клиенты не согласившись с таким решением, подали на банк в суд, в результате чего банку пришлось вернуть клиентам все удержанные средства.

Как начисляются проценты при досрочном изъятии вклада

Если изначальную сумму вклада банк обязан вернуть вкладчику в полном объеме, то про проценты, в том числе и уже причисленные, этого не скажешь. Если клиент желает вернуть вклад до окончания его срока действия, то проценты могут начисляться либо по ставке до востребования, либо по специальной ставке, созданной для досрочно изымаемых средств. При этом размер ставки на такой вклад кредитная организация может установить в виде части от ставки по обычному вкладу, к примеру, он может составлять 30% или 50% от последнего.

Еще банки вправе указывать собственные требования к начислению процентов в зависимости от срока вклада. Например, на депозит, находящийся на счете свыше половины его срока, кредитная организация может начислить проценты за определенный период по ставке до востребования, а за часть времени сверх этого срока - по специальной.

Необходимо помнить, что все условия, по которым можно досрочно изъять свои средства, банки должны прописывать еще в договоре. Однако, кредитные организации нередко включают скрытые комиссии за досрочное снятие депозита. Так, они могут перевести все накопленные средства на действующий счет и изымают с него комиссии за выдачу наличных средств.

Внимательно читайте договор!

Банк не имеет права самостоятельно вносить в договор какие-либо изменения. Поэтому финансовые учреждения нередко указывают в своих документах ссылки на порядок, тарифы либо условия обслуживания клиентов. Сведения о тарифах банки могут изменять без участия клиентов. Поэтому очень важно при составлении договора изучить все условия, которые кредитная организация указывает в договоре либо в тарифах, и прослеживать все вносимые в них изменения. При этом банк обязан оповещать своих клиентов о каждом изменении. Как правило, кредитные организации могут либо редактировать данные по тарифам на сайте, либо вывешивать стенды или объявления в офисах за 10 дней до вступления в силу данных корректировок.

В настоящее время правительство всячески пытается восстановить доверие граждан к российским банкам. К тому же банки, в погоне за лидерством, пытаются любыми способами привлечь к себе клиентов. Но самостоятельно разобраться во всех банковских уловках очень трудно. И если вы все же решили расторгнуть договор, то стоит сперва проконсультироваться с сотрудниками банка, но еще не факт, что их предложение придется вам по душе...