На какой срок открывать вклад в банке

Большинство граждан вносят в различные банки вклады на какой-либо определенный срок. А, например, расчетные счета больше подходят для компаний и организаций, которые используют его с целью совершения денежных операций. Вкладчик, вверяя свои денежные средства банку, надеется не только их сохранить, но и приумножить, поэтому они заключают договор по срочному вкладу, ведь процент на такой депозит значительно больше, чем на простой, да и вернуть его можно в любое время без каких-либо потерь.

Какие вклады предлагают российские банки?

Срочные вклады, как правило, открывают на строго определенное время - минимум на 1 месяц (впрочем, такие «короткие» вклады сейчас предлагают очень мало банков, у большинства минимальный срок депозита - от 3 до 6 месяцев), максимум на несколько лет. Процентная ставка на такой депозит напрямую зависит от того, сколько времени деньги будут находиться в банке, то есть, чем дольше срок действия договора, тем большую прибыль принесет депозит. В основном размер ставки для рублевого вклада составляет сейчас 6-11% годовых и 3-7% для депозитов в других валютах.

Если вы внесли в банк срочный вклад, то это не значит, что вывести деньги можно будет лишь по истечению срока действия договора. Каждый банк, согласно существующему ГК, обязан вернуть вкладчику все средства по его запросу, независимо от того, сколько времени осталось до окончания срока действия вклада. В данном случае потери терпит не только банк, но и сам вкладчик, ведь досрочное изъятие средств влечет за собой потерю процентов. Это может случиться и тогда, когда расторжение договора произведено буквально за пару суток до его окончания. Таким образом, вкладчик может получить только 0,1% годовых вместо положенных 8-11%.

Если же вкладчик не успел или не смог забрать свой депозит по окончании срока действия договора, то банк вправе продлить срок действия депозита. В таком случае процентная ставка вклада устанавливается по тарифу, действующему в банке на момент «перезаключения» договора.

Каков оптимальный срок вклада?

Однако еще не дан ответ на вопрос: на какой лучше период открыть депозит в банке, чтобы получить максимальную прибыли и избежать различных неприятностей (например, связанных со снижением ставки при досрочном изъятии средств и так далее)?

Чтобы получить ответ на поставленный вопрос, необходимо, в первую очередь, определить цель, на которую будут потрачены деньги. Таким образом, если вы планируете купить квартиру через год, то вклад лучше сделать на год. Однако чаще всего вкладчики вносят в банк свои средства для их сбережения. В данном случае придется выбирать между краткосрочным и долгосрочным депозитом. Первый позволяет более свободно распоряжаться вложенными средствами, а второй принесет больше дохода. Конечно, решать этот вопрос придется самостоятельно, но в любом случае не рекомендуется делать вклады как на слишком маленькое время (месяц), как и на очень большой срок (более года).

Стоит учитывать, что внесение депозита на небольшой период будет не слишком выгодным мероприятием, особенно если сумма не слишком велика. Но и открытие вклада на больший срок также может не принести ощутимой прибыли, так как никто не знает, что может случиться в нашей стране через пару лет. Какого уровня достигнет инфляция и не «съест» ли она все, накопленные с трудом, сбережения?

Именно поэтому лучше следовать старому, но проверенному правилу золотой середины - заключать договоры на срок от 3 до 12 месяцев, иными словами вносить депозиты на определенный срок.

Не забывайте еще, что одними банковскими депозитами возможности вложения денег не ограничиваются. Если вы хотите сделать вклад на небольшой срок и при этом желаете активно управлять вложенными средствами, то стоит потратить свои деньги на приобретение акции или пая инвестиционного фонда. Но если вы планируете совершить долгосрочный вклад, то стоит вложить средства в государственные облигации либо драгоценные металлы.