Что такое страхование

Страхование — это вид правоотношений, связных с защитой имущественных интересов как физических, так и юридических лиц, с привлечением средств из специально формируемых денежных фондов, которые задействуются в случае наступления особых событий.

Принципы страхования

Страхованием является экономическое отношение, участниками которого являются две стороны (либо два субъекта). В роли одной стороны выступает страховое общество, которое может быть частным или государственным, либо страховщик, вырабатывающий условия страхования, которые он и предлагает своим клиентам — физическим и юридическим лицам. В случае, если такие условия подходят клиентам, то они заключают договор в установленной форме. Согласно этому договору клиенты регулярно вносят денежные взносы в фонд страховщика. Эти взносы от различных клиентов и составляют особый денежный фонд.

Второй стороной (субъектом) этого экономического отношения выступают физические или юридические лица, которые называются страхователями.

Если наступает страховой случай (им могут быть стихийные бедствия, несчастный случай и т.д.) и при этом страхователь получит какой-либо ущерб (экономический или здоровью), то в таком случае согласно условиям договора страховщик выплачивает страхователю страховое обеспечение или страховое возмещение.

Отношения между страховщиком и страхователем регулируются специальным договором. Его название в мировой практике устоялось и известно практически всем - это страховой полис. Данный документ может быть именным или на предъявителя. Он удостоверяет факт заключения страхового договора. В нем содержится обязательство страховщика, согласно которому он при наступлении страхового случая выплатит страхователю определенную сумму денег.

Для того чтобы заключить договор страхования, страхователь должен представить страховщику определенные документы.

Основной целью представления этой документации является определение степени возможного страхового риска. После изучения клиента страховщик назначает размер страховой премии (взнос), который исчисляется в процентах к страховой сумме. Размеры взноса дифференцируются в зависимости от сроков и условий страхования. Клиент выплачивает страховую премию и лишь после этого договор вступает в силу.

Условия договора страхования

В качестве существенных моментов страхования можно отметить:
— размер ответственности, которую принимает страховщик,
— определение возможных страховых случаев
— размеры возмещения убытков.

Условиями страхования четко устанавливается срок, за который страхователь должен сообщить о том, что наступил страховой случай. Это делается путем подачи заявления. Как правило, для подачи заявления устанавливается 5-дневный срок, в течение которого необходимо известить страховщика о произошедшем событии.

Также в условиях страхования предусматривается и порядок возмещения убытков. Вместе с тем страховая организация имеет право в определенных случаях отказать в выплате суммы страхового возмещения. Такой отказ страховщик может обосновать, во-первых, недостоверностью сведений сообщенных страхователем, в случае если они могли иметь существенное значение определения страхового риска. Во-вторых, в случае, если страхователь уклонился от обязанностей, которые возложены на него условиями страхования. Во избежание возможных разногласий эти условия стороны должны формулировать конкретно и четко в момент заключения договора.