Способы возмещения ущерба по КАСКО

Одним из достаточно распространенных сегодня способов автострахования считается оформление КАСКО. Гарантированно можно получить возмещение ущерба, причиненного авто. Стоит, однако, еще раз уточнить, на какие виды страховых случаев распространяется действие КАСКО, есть ли возможность повлиять на их гарантию? Можем ли мы сами определять условия страхования?

Выплаты по КАСКО, на самом деле, осуществляются всего двумя способами:

1. возмещение ущерба денежными средствами согласно калькуляции;
2. покрытие стоимости ремонта автомобиля в центре технического обслуживания за счет КАСКО.

Каждый из указанных случаев также делится на подвиды.

В первом случае, когда осуществляется калькуляция ущерба для определения суммы выплаты по КАСКО:

1.1. оценивается общий износ деталей машины;
1.2. степень износа комплектующих не учитывается.

В случае, если компенсация заключается в оплате стоимости ремонта, СТО, где будет производится ремонт, определяется:

2.1. по личному выбору клиента;
2.2. по усмотрению страховой компании.

Давайте подробнее остановимся на каждом из вариантов страховых выплат пострадавшему.

Первое. Калькуляция причиненного ущерба

Как выглядит калькуляция ущерба по КАСКО? Производится экспертная оценка количества и степени повреждений автомобиля. А также определяется предельная стоимость предполагаемого ремонта.

«Молодые» автотранспортные средства (до 7 лет) оцениваются по калькуляции без учета износа комплектующих. В расчетную смету входит только стоимость деталей, которые требуют стопроцентной замены. В случае же, если ваш железный конь уже давно находиться в узде, страхование по КАСКО предусматривает корректировку стоимости на износ элементов и узлов машины. Такой вариант предполагает, что при проведении экспертной оценки работ по восстановлению авто, полноценная замена деталей рассматривается лишь в пределах 25-75% от их полной стоимости. Колебание процентного соотношения зависит от возраста машины и износа механизмов.

Второе. Выплаты по КАСКО на ремонт автомобиля в автосервисе

Здесь ключевую роль при выплатах будет играть желание самого клиента. При этом ремонт осуществим исключительно в тех автомастерских, с которыми страховщик имеет дополнительные договора о техническом обслуживании пострадавших клиентов. Чаще на таких СТО предлагается широкий спектр льготного обслуживания клиентов застрахованных автомобилей.

При страховом случае ремонта нового автомобиля, у которого не истек гарантийный срок, восстановление производится в основном в автосервисах официального дилера. Клиент также может предложить свой вариант СТО. Если возникают проблемы с представительством компании-производителя (отсутствие дилерской сети в городе или редкость модели), страховщик предлагает ремонтную мастерскую по своему усмотрению.

Может ли клиент повлиять на выбор и как с ним определиться?

Условия выплат по КАСКО-страхованию оговариваются сразу при оформлении, подписании и выдаче полиса КАСКО клиенту. Среди страховщиков распространены случаи как оговаривания возможности выбора способов страховки, так и отказ в самостоятельном выборе условий. Крупные страховые компании к тому же могут предлагать определять способы выплат по КАСКО уже на момент оценки страхового случая. Так способы выплат не фиксируются при оформлении договорных отношений, клиент указывает их в заявлении о предоставлении страховых выплат КАСКО.

Выбирая условия выплат автострахования по КАСКО, нелишне рассматривать следующее. Осуществление ремонта на станциях технического обслуживания автомобилей по выбору клиента в условиях КАСКО обходится дороже. Переплата по такому способу приобретения КАСКО-полиса может составить от 20 до 30%.

Обслуживание автомобиля на СТО, предложенной страховой компанией, обойдется дешевле. Но всегда есть угроза стать заложником в отношениях страховщика и автосервисной организации. По ряду причин могут задерживаться выплаты по счетам, что в конечном итоге отразиться на состоянии клиента (ремонт может быть осуществлен некачественно, ведь нередки случаи стремления СТО сэкономить на ремонте или замене комплектующих; удерживание автосредства в сервисе и невозвращение владельцам до полной выплаты по смете расходов за ремонт).

Калькуляцию ущерба при выплатах КАСКО выбирают те клиенты, у которых сложились долгие доверительные отношения со страховой компанией (гарантированное соблюдение сроков по выплатам). Зачастую центры технического обслуживания автомобилей неохотно дают рассрочку на ремонт. Правда, и со стороны экспертной оценки могут возникать казусы: специалист, например, «состоит в сговоре» со страховщиком, сумма ущерба в таком случае бывает занижена. В подобных эпизодах нелишне провести независимую калькуляцию, тем более, что такую возможность повсеместно предоставляют сертифицированные автомобильные оценщики. Получение выплат КАСКО по калькуляции ущерба в дальнейшем позволит клиенту самостоятельно выбрать способы ремонта автотранспортного средства (хоть у мастеров на специализированных станциях, хоть в собственном гараже).

Из всего вышесказанного напрашивается только один вывод: при оформлении полиса КАСКО, прежде всего, надо хорошенько подумать над условиями страховых выплат по нему. Чтобы в результате не оказаться «у разбитого корыта»: без автомобиля, без ремонта и без денег!