Может ли банк простить долг?

Пожалуй, многие из нас попадали в ситуацию, когда возникают проблемы с регулярностью выплат по кредитным обязательствам, или требуется изменение срока окончательного погашения займа в виду ряда причин. Статистические данные свидетельствуют о том, что минимум у 5% оформивших кредит возникают мысли, что банк, так или иначе, спишет долг. Одна из таких причин, как думается заемщикам: истечение срока иска по долговому взысканию. Какова же ситуация на самом деле?

В судах России чуть ли не каждый день проходят слушания по исковым заявлениям банков к своим должникам. Результаты таких взысканий приводят к погашению кредитной задолженности путем продажи имущества заемщика или взимания части его заработной платы.

Процент непогашенных кредитов в среднем по стране ежегодно растет. Превышает он к тому же и показатели «чистых» кредитных историй.

И все же, есть ли вероятность того, что кредитор «простит» задолженность «проштрафившемуся» клиенту?

В каких случаях банк может «простить» долг по кредиту

Стоит заметить, что причин, чтобы «войти в положение» в случае взыскания средств по кредиту и получения возможности аннулировать оный, не существует ни для самого банка, ни в судебной лексике. Личные причины, например, смерть близких, болезнь, банкротство, потеря постоянного заработка, не являются поводом прекращения выплат по займу. В отдельных, достаточно редких случаях банк может пойти навстречу клиенту, согласившись на отсрочку выплат или реструктуризацию задолженности, но никак не на аннулирование долга и процентов по нему.

Примеры того, когда финансовое учреждение в России по доброй воле отказывалось от денежных взысканий, можно сосчитать на пальцах.

И все же, такие случаи бывают. Причин для этого всего три. Итак, банк способен отказаться от притязаний, если:

• Сумма задолженности – незначительная и не идет ни в какое сравнение с судебными издержками при рассмотрении дела по взысканию кредитной задолженности.
• Смерть заемщика и полное отсутствие наследников, на которых можно «повесить» дальнейшие выплаты.
• Истечение срока давности искового заявления.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Рассмотрим более подробно последний способ «избавиться» от притязаний банка.

Гражданский Кодекс Российской Федерации дает четкое определение временных рамок действия исковых заявлений. Он составляет всего три года. При этом, в срок давности включается как процесс подготовки защиты, так и подача иска в суд.

Если вы намерены просто игнорировать письма и звонки коллекторов, это в результате может не «выгореть», и задолженность не ликвидируется сама по себе.

Под категорию «не прокатит» во-первых, попадают кредиты, имеющие залоговую основу для заключения договора о займе. В этом случае, конфискация залогового имущества по решению суда проводится и без согласия заемщика, так как оригиналы документов на собственность в момент кредитного действия находятся именно в банке.

То есть, если вы оформили кредит на приобретение жилья, а в залоге значится это конкретное жилье, то судебные приставы могут спокойно попасть к вам в квартиру и даже продать ее третьему лицу. Вырученные от продажи вашей квартиры средства и пойдут на погашение кредитной задолженности.

Гораздо труднее банку так поступить с движимым залоговым имуществом (автомобилем, лодкой, самолетом) или торговым оборудованием. Здесь должник может попытаться укрыться от взыскания займа вместе с имуществом.

Второе обстоятельство. Момент, когда открывается срок исковой давности, зависит не от даты заключения кредитного договора, а от последнего задокументированного взаимодействия банка и клиента.

Таким взаимодействием можно считать следующее:

• внесение клиентом последнего платежа (при оплате в кассе подтверждением тому становится чек или квитанция с конкретной датой и личной подписью заемщика);
• телефонный разговор между клиентом и банком (в таких случаях обязательно имеется аудиозапись, а дату звонка можно отследить по распечатке телефонных звонков);
• доставленное до адресата заказное письмо (здесь фиксируется дата получения и есть подпись клиента).

Если после последнего контакта с банком или коллектором, в следующие три года вам удастся полностью избежать контактов с ними, суд объявит об истечении срока исковой давности. От взыскания задолженности по кредиту в таком случае клиент освобождается на законных основаниях.