Обратная ипотека

Обратная ипотека – это программа, которая способна помочь пенсионерам в повышении уровня жизни за счет недвижимости, которая у них есть.

Что такое обратная ипотека

По договору, в качестве залога вносится недвижимость, которая имеется у заемщика в собственности. Проводится оценка и лишь после этого банк предлагает свои условия и возможную сумму кредита. Заемщик не производит выплат по кредиту, и только после его смерти кредит, включая набежавшие проценты, погашается за счет продажи заложенной недвижимости.

На средства, оставшиеся после погашения долга, могут претендовать наследники. Возможна и такая схема, когда наследник из своих средств погашает задолженность и становится собственником заложенного имущества. Как правило, банки очень охотно идут на такой вариант, ведь он избавляет их от хлопот по реализации залога.

Почему обратная ипотека выгодна пенсионерам

Подобная программа современная и актуальная. Идеально подходит, если у заемщика мизерный размер пенсии или зарплаты, либо если у него нет детей.

Как известно, пенсионерам получить кредит в банке очень непросто. Потребительский кредит рассчитан на работающую часть населения и пенсионерам банки дают его очень неохотно. А благодаря обратной ипотеке пенсионер может получить средства для достойной жизни. Возможно получить наличные на руки сразу всей суммой или же получать каждый месяц определенную сумму.

При данной программе проценты начисляются автоматически и добавляются к основной сумме займа.

При данном кредите, заемщик вправе проживать в квартире, которая находится под залогом. При этом, даже если сумма накопившегося долга превысит стоимость недвижимости, у заемщика никто ничего не отберет, пока он исправно оплачивает коммунальные платежи, налоги, страховку и прочие обязательные платежи по данной недвижимости.

Именно в этом заключается один из двух основных рисков для банка при предоставлении обратной ипотеки: есть довольно большая вероятность того, что сумма долга существенно превысит стоимость заложенного имущества. Другая группа рисков связана с возможным падением стоимости находящейся в залоге недвижимости.

Обратная ипотека может стать единственным выходом для пенсионеров, у которых небольшие квартиры, и живущих одиноко, без родственников. В остальных случаях они могут получить средства на достойную жизнь и другими способами, например:

• возможен обмен с доплатой на квартиру с меньшей площадью;
• возможна сдача личной квартиры в аренду вместе с арендой другой квартиры, которая имеет меньшую площадь;
• возможна помощь от близких, родственников, наследников.

Правда, большинство пенсионеров крайне неохотно покидают обжитые квартиры, и в таком случае для них обратная ипотека может оказаться предпочтительнее, чем эти варианты.