Досрочный возврат кредита – право каждого заемщика

Любой гражданин, оформивший ссуду в банке, знает, что размер переплаты по ней зависит от быстроты погашения. Следовательно, досрочный возврат одолженной суммы способствует уменьшению долговой нагрузки. Но финансовая организация, предоставляя деньги клиенту, рассчитывает получить ту прибыль, которая должна набежать к прописанному в договоре моменту возвращения заемных средств.

Правовые основания досрочного погашения кредита

Арсенал методов, применяемых кредитными учреждениями для того, чтобы убедить человека в отсутствии выгод раннего погашения займа, когда-то был весьма обширным. Составляя договора с заемщиками, банки прописывали в них всевозможные комиссии за преждевременный возврат кредита, устанавливали возможность досрочной выплаты долга через определенное время после оформления ссуды. Однако со вступлением в силу двух Федеральных законов: № 284-ФЗ от 19 октября 2011 года и № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, кредитные организации оказались лишенными многих возможностей для создания препятствий досрочному погашению долговых обязательств.

Указанные нормативные акты дают заемщику право на досрочное возвращение кредита тремя способами. Теперь он имеет возможность вернуть деньги через 14 дней после их получения, не предупреждая об этом кредитную организацию. Если же человек не успел уложиться в этот льготный период, он может совершить полное погашение ссуды, оплатив все имеющиеся задолженности или погасить часть займа, в счет уменьшения платежей или сокращения срока.

Порядок досрочного возврата кредита

При этом существует установленный порядок раннего возврата заемных средств, в случае если таковой происходит после окончания льготного периода. В первую очередь нужно подсчитать точную сумму погашения кредита и определится с возможностью ее выплаты. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором. После введения требуемой информации, программа покажет количество денег необходимое к возврату. После этого нужно предупредить финансовую организацию о своем намерении досрочно выплатить заем. Стандартный срок такого уведомления составляет 30 дней, а способ устанавливается договором или общими условиями кредитования.

Затем надо внести ту сумму, которая требуется для уплаты долга, проследив за тем, чтобы она была полной, ведь если банк обнаружит мизерную недостачу, погашение займа не произойдет. И, наконец, желательно убедиться, что кредитор не имеет к заемщику каких-либо претензий, взяв справку об отсутствии долговых обязательств, а при амортизации ссуды запросив расчет текущей задолженности.

Таким образом, досрочное погашение взятого кредита может значительно снизить переплату и тем самым уменьшить тяжесть финансового бремени заемщика. Вместе с тем, совершая такую операцию, человек лишает финансовое учреждение возможности получить доход, и в случае повторного обращения гражданина оно будет намеренно затягивать процесс оформления новой ссуды. Поэтому использовать возможность раннего возврата займа имеет смысл в том случае, когда по нему установлена достаточно высокая процентная ставка, либо вы имеете возможность погасить кредит намного раньше. Если же процент имеет небольшой размер, достаточно совершать платежи согласно установленному графику.