Реструктуризация кредита

Понятие реструктуризация кредита набрало свою популярность с конца 2008 года. В период кризиса многие оставались без работы и появлялись трудности с погашением кредита, что приводило к дефолту заёмщика. В итоге судебные разбирательства и конфискация имущества.

Настоящим спасением для должников стала именно реструктуризация. Что такое реструктуризация кредита, для чего она необходима и какие необходимы для её оформления документы?

Суть реструктуризации кредита заключается в изменении условий по кредитному договору, взятому ранее, в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика и невозможностью им выполнять обязательства перед банком. Цель этой процедуры - уменьшить финансовую нагрузку на заёмщика при помощи продления срока кредитования и уменьшения ежемесячного платежа.

Преимущества реструктуризации для клиента

• Уменьшение суммы долга. Банк пересматривает задолженность клиента, списывая часть начисленных штрафных санкций и пени, тем самым идя навстречу заёмщику.
• Улучшение кредитной истории. Если срок просроченной задолженности не слишком велик и заёмщик, согласно новому договору, выплачивает его в срок, банком может быть пересмотрена кредитная история в индивидуальном порядке по каждому клиенту.
• Судебные разбирательства. После оформления реструктуризации кредита дело заёмщика не будет передано в суд для принудительного взыскания средств. Если, разумеется, он будет четко исполнять свои новые обязательства.
• Предотвращение дефолта. Уменьшенная банком ежемесячная сумма платежа поможет избежать финансового неблагополучия заёмщика.

Таким образом, переоценить важность реструктуризации для клиента сложно.

Основные требования и необходимые документы для проведения реструктуризации

Как правило, необходимые документы для реструктуризации кредита, таковы:

• Общегражданский паспорт.
• Заявление от заёмщика.
• Справка с места работы за 6 месяцев. (В случае безработицы, справка с последнего места работы, выданная при увольнении).
• Справка из центра занятости, о том, что вы поставлены на учёт и какая сумма государственной помощи вам начислена. (В случае, если вы не работаете).
• Трудовая книжка с отметкой об увольнении и взятии на учёт органами центра занятости.

Уважительными причинами для принятия банком положительного решения о реструктуризации кредита могут стать:

• Ухудшение финансового благосостояния заёмщика в результате потери работы или снижения заработной платы.
• Потеря дополнительного источника дохода.
• Значительное ухудшение здоровья, которое привело к инвалидности, или смерть заёмщика.
• Призыв на службу в армию.

Этот перечень может быть дополнен и другими причинами на усмотрение финансового учреждения, так же как и список необходимых документов.

Если вы попали в безвыходную ситуацию и понимаете, что не в состоянии выплачивать взятые на себя обязательства, не откладывайте в долгий ящик. Пока нарастающие как снежный ком долги по кредиту не затянули в финансовую пропасть, направляйтесь в банк и составляйте заявление с просьбой проведения реструктуризации кредита.