Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели являются особыми субъектами кредитования в нашей стране. С чем это связано? Наверное, с тем, что на кредитном рынке они могут выступать сразу в двух статусах потребителей кредитных услуг.

Первый статус, это простое физическое лицо, которое может взять потребительские кредиты, различные ипотечные кредиты или кредиты для разных нужд, например, для покупки автомобиля.

Второй статус, это, практически, юридическое лицо, которое может обратиться за кредитом для развития своего бизнеса, например, пополнения своих оборотных средств, или покупки какого-либо производственного оборудования.

Каждый статус имеет определенные плюсы и минусы.

Получение кредита в качестве физического лица

Потребительские кредиты, которые даются физическим лицам, имеют обширную область использования. Эти кредитные средства могут быть потрачены для приобретения различной бытовой техники, других товаров и услуг. Деньги перечисляются банками на кредитные карты или могут быть выданы наличными.

Для получения таких кредитных услуг индивидуальный предприниматель должен предоставить справки о своих доходах за определенный период времени, либо с места основной работы. Конечно, получить кредит физическому лицу гораздо проще, чем юридическому, по определенным субъективным причинам.

Но полученный кредит предприниматель может использовать не по назначению, а для своей предпринимательской деятельности. В этом случае банк не будет осуществлять какие-либо проверки по использованию кредитных средств.

Единственно, в чем будет ограничен предприниматель, это в том, что сумма не будет очень большой.

Получение кредита в качестве «юридического лица»

Строго говоря, применять термин «юридическое лицо» к индивидуальному предпринимателю некорректно, поскольку, с формальной точки зрения, это совершенно иной статус. Но банки, выдавая кредиты предпринимателям на цели, связанные с их бизнесом, подходят к ним практически с теми же мерками, что и к юридическим лицам, то есть к предприятиям и организациям.

Для того, чтобы взять кредит на развитие бизнеса, для пополнения оборотных средств и для других целей, связанных с предпринимательской деятельностью, индивидуальный предприниматель должен будет собирать большее количество различных документов. В настоящее время многие банки не очень хотят кредитовать индивидуальных предпринимателей по ряду причин. В первую очередь это низкое качество предоставляемых документов, малый размер и невысокая надежность бизнеса многих ИП, а также нестабильная ситуация в экономике.

Но если предприниматель убедит банк в своей будущей платежеспособности, то он может рассчитывать на очень большую сумму, которая значительно пополнит его оборотные средства или позволит осуществить инвестиционный проект.

Только нужно помнить, что процентные ставки по коммерческим кредитам очень высоки. Минусов много, но если предприниматель решил заняться серьезным бизнесом, без этого ему не обойтись.