Конвертация валютного кредита в рубли

Весьма значительную часть ипотечных кредитов россияне до недавнего времени оформляли в долларах. Основным аргументом тут служили более низкие расходы по обслуживанию таких кредитов.

Однако всегда надо помнить, что в случае, если основные доходы заемщик получает в российских рублях, риск снижения платежеспособности таких заемщиков возрастает в несколько раз. Это и случилось с приходом экономического кризиса. В стране произошла девальвация рубля и платежи в рублевом эквиваленте для многих заемщиков стали неподъемными. Существенным считается уменьшение дохода заемщика больше тридцати процентов от принятого в расчет при выдаче кредита.

Требования банков к заемщикам

В связи с этим некоторые банки разработали специальные программы, позволяющие по желанию клиента перевести их валютные кредиты в рублевые. Но выгода этих предложений для заемщика находится под очень большим вопросом. Банки ужесточили требования к заемщикам, желающим перевести валютный кредит в рублевый. У таких заемщиков кредитная история должна быть идеальная: отсутствие даже небольших просрочек по кредитным платежам.

И все же основным требованием остается уровень платежеспособности заемщика. Перед конвертацией кредита заемщик проверяется банком так же, как и при выдаче нового кредита. В связи с этим далеко не все валютные кредиты по новым условиям могут быть переведены в рублевые.

Выгодна ли заемщику конвертация кредита?

Во многих банках изменился размер первоначального взноса. Стала уменьшаться рыночная стоимость недвижимости, что соответственно влияет на сумму залога. Для переоформления сделки банки требуют предоставить поручителей, а это сейчас проблематично. При конвертации кредитов происходит погашение валютного и выдача рублевого, а это по сути новое оформление со всеми сопутствующими затратами.

Прежде чем принимать решение о конвертации кредита, нужно взвесить все выгоды и проанализировать возможные риски. А если курс доллара изменится в меньшую сторону? Даже если не уменьшится. Процентные ставки по валютным кредитам значительно ниже, чем по рублевым. Если рассчитать свои затраты за весь период пользования кредитом, вполне возможно, что выгоды вы никакой ни получите.

Исходя из ситуации, в большинстве случаев выгодно конвертировать кредиты заемщикам, оформившим валютную ипотеку относительно недавно. У них сумма кредита осталась довольно значительной. Если же кредит почти погашен, вы абсолютно ничего не выиграете, а даже потеряете на дополнительных расходах.