Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Обращаться в поиске дополнительных средств к кредитованию людей заставляют самые разные обстоятельства: от желания совершить крупную покупку или съездить на отдых до ситуаций, когда единственным вариантом решения квартирного вопроса является ипотека, или трагических случаев, когда деньги срочно требуются на дорогостоящее лечение, операцию. Но какими бы не были основания, приведшие к решению взять кредит, многие заемщики сразу задумываются о возможности его скорейшего погашения, в том числе и досрочного. Ведь намного комфортнее чувствовать себя свободным от обязательств и ежемесячных платежей!

Выплаты заемщика предполагают, что ежемесячно банк получает дополнительный процент, так что итоговая сумма выплаченная заемщиком кредитной организации является большей, чем сам размер изначального займа. Однако при досрочном погашении заемщиком кредита, банк рискует недополучить эту дополнительную выгоду по процентам. У заемщика в этой связи возникает вопрос – пересчитываются ли проценты при досрочной выплате кредита?

Что гласит закон?

На эту тему существует много домыслов, поэтому чтобы внести ясность и ответить на вопрос – нужно обратиться к практике и законодательству. В ст.809 Гражданского Кодекса РФ есть на этот счет положение, гласящее, что при досрочном полном или частичном погашении займа кредитор имеет право только на получение «фактических процентов», начисленных до даты погашения кредита включительно. Взимание же «будущих» и «возможных» процентов трактуется как нарушение закона, иными словами – является преступной и недопустимой практикой.

А это значит, что в случае досрочного погашения займа проценты пересчитываются! И таким образом, итоговая сумма выплат заемщика банку уменьшается.

А что на практике?

Безусловно, чтобы произвести пересчет процентов, заемщик должен своевременно уведомить банк о желании изменить изначальный график выплат. Для этого необходимо подать соответствующее заявление, после чего банк производит необходимые расчеты и утверждение нового графика.

Практика показывает, что кредитные организации довольно часто идут навстречу своим клиентам. Обычно заемщику предлагают выбрать из двух возможных вариантов перерасчета. В первом случае предлагается сократить размер ежемесячного платежа заемщика, оставив неизменным сам график выплат и дату окончательного погашения кредита. Второй вариант – уменьшение срока кредитования при неизменной сумме платежа по кредиту. Какой вариант предпочтительнее – решает применительно к своей ситуации каждый из заемщиков.