Понятие целевого использования кредита

Сегодня потребительский кредит достаточно развит практически в любой стране. Торговые центры, реализующие бытовую технику и другие дорогостоящие товары, заключают договор с банками, которые и выдают под кредит различные товары длительного пользования, продающиеся в этих магазинах.

Все стороны сделки получают свою выгоду. Потребитель забирает товар, имея на руках только часть стоимости товара, продавец получает нового покупателя, а банк – нового заемщика.

Что такое целевой кредит

Целевые кредиты занимают ведущее место среди кредитных продуктов большинства банков. Такой кредит подразумевает, что в кредитном договоре обязательно указывается, для чего выдаются денежные средства. Риск для банка в таком случае считается минимальным, гораздо ниже, чем при нецелевом займе.

По сути, товар, который приобретается в кредит, выступает залогом, поэтому и ставки на такие кредиты минимальные. При нецелевом кредите, в связи с невыплатой долга, банк может через суд отобрать предмет залога и другое имущество клиента для дальнейшей реализации. Целевой кредит направлен на покупку определенного товара или недвижимости, поэтому банк уверен, что в случае с невыплатой они смогут сразу же реализовать залог, риск намного меньше.

Как выдается целевой кредит

Сотрудник кредитного отдела банка периодически делает проверку предмета залога по кредиту, а также использования выданных средств именно на цель, указанную в кредитном договоре. Самый лучший способ обеспечения правильного использования целевого кредита – это перечисление банком кредитных средств непосредственно в фирму, у которой приобретается то или иное имущество. Обычно такой кредит начисляется на лицевой счет, чтобы у клиента не было возможности не потратить наличные средства на другие цели, которые не соответствуют договору.

Процедура покупки имущества состоит в следующем: при получении кредита клиент прилагает справку, в которой содержится информация о товаре, сумме и счете продавца или компании. Таким образом, банк будет перечислять денежные средства непосредственно продавцу и будет уверен в целевом использовании кредита.

Перед перечислением фирма-продавец также проходит проверку банка, с целью защиты от мошенничества и устранения других подозрений. Если же в результате такой проверки опасения подтверждаются, то банк вынужден отказать заемщику в кредите. Он может предложить взять другой вид кредита, но не целевой, либо поменять продавца.

В случае, если проверка прошла успешно, тогда сделка оформляется в следующем порядке: денежные средства банк переводит на ссудный счет клиента и оформляет с этого счета платеж на покупку фирме-продавцу. Владельцем имущества становится заемщик, но это имущество находится в залоге у банка до полной выплаты кредита.

Пока кредит не выплачен, банковские работники обязаны контролировать залоговое имущество, проверять документы на право собственности, особенно, если поступают негативные отзывы или задерживается выплата по кредиту. Если клиент нарушит условия договора, то банк может выписать штраф на имя заемщика, перевести его на нецелевой вид кредита и заставить выплатить сумму досрочно и по проценту большему, чем раньше.