Кредитование под низкие проценты — в чем подвох?

В момент оформления кредитного договора большинство клиентов, кажется, готовы согласиться на любые условия, сколь сложными и абсурдными они бы ни были. Но уже через месяц (в некоторых случаях – через 60 дней) они сталкиваются с жестокой реальностью в виде платежей по займу.

Уже спустя два месяца они понимают, что совершили досадную ошибку, позволив банку или кредитной организации обложить себя неподъемными процентами. В данной ситуации исправить ничего уже нельзя. Но вот другим потенциальным клиентам полезно узнать о превратностях займа до того, как они оформят сделку. Потому узнать больше о величине процентов и других сопутствующих выплатах стоит уже сейчас.

3% — много или мало?

Большинство кредитных организаций мотивируют выгоду своих продуктов для потенциальных потребителей через низкие проценты. Но по факту не все организации могут подтвердить, что выплаты по их займу действительно невысоки, в особенности если разговор идёт о потребительском кредитовании. Клиенту нужно быть внимательным — чаще всего ставку на потребительский кредит устанавливают на уровне 3% в месяц. На первый взгляд — это мало, более того, человеком неискушённым такая ставка зачастую воспринимается, как 3% годовых. На практике же клиенту придётся вносить каждый месяц 3% от всего тела кредита плюс проценты, просроченные за прошлый период, если они есть. В год это получается около 36%.

То есть, по факту «недорогие» 3-процентные займы можно поставить в одну линейку с теми же кредитными продуктам, по которым указывается ставка в 38–40% в год. Здесь уже понятно, что ставки высоки, и выплаты по кредиту будут весьма существенными. Чтобы понять, много это или мало, нужно сравнить со ставкой по более дешёвым банковским продуктам, к примеру, ипотекой. Она, как правило, составляет всего 20%, что тоже немало. Но всё же значительно меньше, чем 3% месячных выплат по потребительским займам.

Дополнительные платежи

Как правило, «недорогие» кредиты сопровождает целая серия дополнительных платежей. Сюда относится обязательная страховка (без неё банки в наше время кредиты вообще не оформляют), стоимость открытия карты, плата за обслуживание карточки (в большинстве банков она фиксированная) и прочие мелкие траты. За год по обслуживанию одного кредита собирается довольно немалая сумма равная одному — двум ежемесячным платежам. Она способна сделать кредит ещё на 15% дороже, иногда данный процент может увеличиваться.

Суммирование всех выплат как по телу займа, так и по его процентам, нередко показывает, что так называемые «дешёвые» кредиты обходятся дороже, чем обычные продукты со ставкой в 20-25%. Для того, чтобы не попасться на такое «выгодное» предложение, клиентам рекомендуется заранее пересчитать все возможные траты на обслуживание займа, запрашивая образцы договоров и прочих бумаг. Так можно, по крайней мере, быть уверенным, что никаких сюрпризов в процессе компенсации займа не возникнет.