Как оценить надежность банка

Стоит ли доверять свои «кровно заработанные» средства банку? И если уж класть деньги на депозит, то как не ошибиться с выбором финансового учреждения, как определить его надежность? Такими вопросами обычно задаются те, кто уже сталкивался с банковскими вкладами.

Конечно, мы рассчитываем, что деньги, пролежав в банке определенный срок, приумноженные вернуться к своему владельцу. Но что если случится финансовый кризис, и они «сгорят»? Безусловно, к выбору банка стоит подойти со всей ответственностью. Давайте посмотрим, на что стоит обратить внимание, чтобы не ошибиться с банком.

Первое, на что стоит обратить внимание, это на величину уставного капитала, данная сумма служит поддерживающим элементом банка, она задействуется в случае различных финансовых неприятностей. Имеет смысл навести справки об активах банка, то есть о количестве средств, находящихся в данный момент у банка. К банковским активам относятся депозиты, недвижимость, акции, ссуды и т.п. Чем больше эта сумма, тем солиднее банк. Однако следует иметь в виду, что если у банка отсутствует прибыль, он является первым кандидатом в банкроты.

Громче всяких слов говорит о состоятельности банка оценка его деятельности, проводимая международными финансовыми организациями. Наиболее известные и авторитетные рейтинговые агентства: MOODYS, STANDART&POORS, FITCH. При проведении оценки эти агентства учитывают стабильность и надежность банка, а также перспективность страны, в ведении которой находится банк. Если у банка имеется международный рейтинг, значит, он ведет себя открыто, к его документации имеют доступ эксперты.

Для того чтобы понять, какой международный рейтинг у того или иного банка, нужно иметь представление о некоторых буквенных обозначениях. Так, символы АА, АА- и АА+ означают, что у банка отличная репутация. А и А+ говорят о том, что репутация очень высокая. ААА предполагает, что банк отличается наивысшей степенью надежности. Знаки ВВВ, ВВВ- и ВВВ+ имеют банки с удовлетворительным рейтингом. Знаками ВВ, ВВ+ и ВВ- «награждаются» банки, имеющие низкий рейтинг. В, В- и В+ свидетельствуют об очень низком рейтинге. Об отсутствии рейтинга говорят обозначения ССС, ССС- и ССС+. Международный рейтинг банкротов – SD, С или СС.

При оценке того или иного банка обратите внимание на то, кто является его собственником. Если собственник или владелец контрольного пакета акций – крупнейший банк Запада, имеющий положительный рейтинг (А и выше), это очень хорошо. Дело в том, что владелец не допустит, чтобы его дочерний банк «рухнул», «подмочив» его репутацию.

Имеет смысл насторожиться, если проценты по депозитам выше рыночных на 5% и более. Такая процентная ставка может свидетельствовать о том, что банк проводит с денежными средствами очень рискованные операции. Для того чтобы вычислить среднюю ставку, необходимо проанализировать предложения от нескольких более-менее крупных банков.

В Интернете можно посетить специальные форумы и справиться на них о надежности интересующего вас банка. Участники таких форумов, как правило, охотно делятся информацией о банках, сообщают об удобстве обслуживания, предоставляют другие сведения. Конечно, к предоставляемой информации следует относиться с некоей долей недоверия, так как на форумах могут присутствовать как представители данного банка, так и его конкуренты. Они могут размещать негативные отзывы о банке-конкуренте или расхваливать свои банки. Впрочем, любая негативная информация дает повод задуматься.