Нюансы платежей по кредиту

Решив взять кредит, вы должны учитывать ряд моментов, связанных с выплатами ежемесячных платежей.

Строго соблюдайте график платежей!

Лучше всего для выплат выбрать какой-то один день месяца, чтобы период между вашими поступлениями всегда был равным. Так, к примеру, если по договору вы обязуетесь платить с 1 по 12 число каждого месяца, но при этом между вашими выплатами проходит больше месяца (30 дней – обычный срок), то платеж у некоторых банков будет считаться просроченным, а за каждый день просрочки будет взиматься пени (неустойка). Эта сумма будет вычитаться из суммы ежемесячного платежа, сам платеж в итоге тоже уменьшается и неожиданно оказывается, что у вас два месяца просрочки платежа, а это чревато предупреждениями от банка и серьезными суммами штрафов.

Еще одной распространенной ошибкой является самостоятельное изменение срока платежа или его размера. Кто-то считает, то ничего страшного не случится, если внести часть суммы, а остальное заплатить позже, или вообще заплатить на несколько дней позже оговоренного. Как правила условия кредитных договоров обычно жесткие, и нарушение графика выплат принесет вам только штрафные санкции и даже может привести к досрочному прекращению действия договора и требованию выплаты суммы кредита. Поэтому, перед тем как рисковать стоит хорошенько подумать.

Если все же просрочили платеж по кредиту...

Если вам все-таки пришлось столкнуться с просроченным платежом, то вы, вероятно, удивитесь, что после этого вам уже не получится погасить эту задолженность – даже внося сумму, превышающую заявленную в договоре, ваша задолженность будет продолжать расти. Если вы с этим столкнулись – перечитайте свой кредитный договор, возможно в нем есть пункт, согласно которому заемщик должен выплачивать пени и штрафы с первую очередь. А иногда их размеры могут быть довольно внушительными. Затем, из оставшейся суммы платеж вычитаются проценты по кредиту, а остатки идут на погашения основного долга.

Повторим еще раз – важно не только вносить платежи в полном размере, но и делать это в установленную дату каждый месяц.

Если же вы допустили просрочку, то почитайте законы.

Если вы значительно просрочили и попали на крупный штраф, то теперь практически все ваши взносы уходят на оплату штрафа. В этом случае вам может помочь 333 статья Гражданского Кодекса, согласно которой сумма неустойки должна быть уменьшена в случае несоразмерности.

Для этого вам нужны документы, подтверждающие, что вы имели уважительную причину для просрочки платежа – справку об ухудшении материального положения, о непредвиденной командировке или о наличии иждивенцев на вашем попечении. Вместе с этими документами вам нужно представить документы, подтверждающие ваши намерения в дальнейшем выплачивать кредит, например, справки о зарплате. Если вам не удалось урегулировать вопрос об уменьшении суммы штрафа в самом банке, то, опираясь на 33 статью Гражданского кодекса, вы можете обратиться в суд.

Как правило, в суде принимают во внимание уважительные обстоятельства, и суммы штрафов удается снизить до минимальных. При этом не следует забывать, что выплаты процентов по основному долгу и саму сумму кредита вам придется выплачивать все так же.