Страхование при автокредите: лишние расходы или экономия?

Несмотря на то, что современный среднестатистический соотечественник является грамотным человеком с соответствующей самооценкой, при получении автокредита ему затруднительно самостоятельно принять решение параллельно и об автостраховании. Срабатывает чувство противоречия и протест выражается в нежелании совершать дополнительные расходы. Однако он не задумывается о том, что эти расходы в результате ему же и выгодны. И дело не только в покрытии убытков при страховом случае. Дело и в процентной ставке, которая выглядит привлекательнее при получении кредита – на 5-10% ниже.

Говоря о страховании транспортного средства, мы подразумеваем два типа страховок – обязательная и добровольная. Так, каждый автомобилист обязан иметь полис ОСАГО, чтобы получить разрешение стать полноценным участником движения. А вот КАСКО – это страхование автомобиля на добровольной основе, когда автомобилист вправе самостоятельно оценить возможные риски и обезопасить себя от их последствий путем страховых взносов.

КАСКО при автокредите: уже не обязательно, но...

Одно время для получателей автокредита КАСКО было обязательным требованием. Т.е. к расходам на процентную ставку добавлялись еще расходы на автостраховку. И это порой абсолютно не оправдывалось, т.к. никаких несчастных случаев с автомобилем не случалось. Да, КАСКО обходится довольно ощутимо: годовая стоимость прямо пропорциональна стоимости автомобиля. Но без страхования авто условия автокредита меняются в сторону, выгодную банку. К слову, уже пару лет некоторые банки предоставляют автокредиты без принудительного КАСКО, либо с частичными взносами по некоторым видам рисков.

Но это жутко невыгодно и дорого для клиента. Получается, что расходы в некоторых случаях абсолютно не оправдывают само транспортное средство, т.к. его стоимость значительно увеличивается. Но это все только по одной причине: при получении автокредита залогом становится само авто, а никакой банк не захочет рисковать транспортным средством, которое ежедневно подвергается риску на проезжей части. В случае его порчи или уничтожения, а также прекращении дееспособности заемщика убытки придется нести банку. Приходится «изворачиваться» в разработке кредитных программ.

Выходит, что КАСКО – это не лишние расходы, а возможность существенно их сократить. Например, на той же программе автокредита. Банки охотнее согласятся на первоначальный взнос 10-25%; предоставят разумные и удобные сроки на погашение кредита; процентная ставка в результате получится гораздо ниже. Но, самое главное, что застрахованный автомобиль – это элементарный покой его владельцу.

Как сэкономить на страховке при автокредитовании

Чтобы сэкономить на КАСКО, необходимо не полениться изучить все условия, правила и тарифы. Если банк принуждает воспользоваться какой-то одной страховой компанией, можно смело заподозрить его материальную заинтересованность в этом. Гораздо лучше, когда есть выбор из нескольких страховых компаний, в которых клиент сможет подобрать для себя оптимальный тариф.

Да, бывает, что в случае наступления страхового случая страховая компания отказывает клиенту в компенсации ущерба. Но в этом виноваты сами клиенты: незнание правил страхования, а также правил поведения при ДТП ведут к конфликтам сначала между участниками движений, а затем и в страховых компаниях.

Оформляя автокредит, поинтересуйтесь у банка, есть ли возможность оформить КАСКО частично, т.е. получить выборочный полис. Таким образом, можно сэкономить значительную сумму денег, если не страховать машину от случаев, имеющих слишком низкую вероятность свершения. Сэкономить можно и на франшизе. Это понятие относится к возможности заемщику отказаться получать страховую выплату при ущербе на незначительные суммы. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. Другими словами, нет смысла завязывать бумажную волокиту при поцарапанном бампере или другом мелком повреждении.

Есть еще один момент, о котором редко задумываются заемщики – стоимость КАСКО и сумма кредита. На самом деле, совершив предоплату за авто, вам нужен автокредит только на оставшуюся часть суммы. И страховать надо именно оставшуюся сумму, а не всю стоимость.

Не забываем про формальности

Чтобы получить страховую выплату, необходимо грамотно оформлять сам страховой случай. Обязательно вызывайте компетентные органы на место происшествия (полиция, пожарная служба, автоинспекция) и составляйте протокол. Получите копию протокола на руки.

Внимательно прочтите свой страховой договор. Бывают ситуации, когда похожие слова могут быть по-разному истолкованы юристами. Если вникнуть в суть договора при его подписании и вовремя задать вопросы, можно будет лучше ориентироваться в условиях компенсации. Также, в договоре приписываются и сроки выплат компенсации, и они бывают очень разными.

Если наступит страховой случай, постарайтесь сразу же попросить контакты свидетелей ДТП – это облегчит нюансы оформления выплаты страховой суммы.