Как прикинуть, даст ли банк кредит?

Иногда в жизни случаются ситуации, из которых никак не выбраться без кредита. И всегда тяжело пережить отказ от банка, будь то по ипотечному или потребительскому кредиту. Особенно плохо то, что там обычно не объясняют причину своего отказа в кредитовании.

Давайте попробуем разобраться, а можно ли заранее просчитать возможность получения кредита в банке?

Требования официальные и негласные

В своих рекламных проспектах по кредитованию и на официальных сайтах банки обычно указывают требования, которые они предъявляют к потенциальным заемщикам, и список документов. Понятно, что если вы этим требованиям не соответствуете, то вероятность получить кредит крайне мала. Например, если кредит дают от 21 года, то нет смысла обращаться в банк, если вам только 18 лет. Или если в требованиях есть постоянная прописка, а вы ею не обладаете.

Это все очевидные причины для отказа в кредите. Но в ряде случаев, даже если вы подходите под все заявленные банком требования, существует вероятность (при этом довольно большая), что в кредите вам все равно откажут.

Для начала поговорим о критических вещах.

1. Шансы на получение кредита стремительно падают, если вы имеете судимости, особенно уголовные. С небольшой долей вероятности банк еще может «закрыть глаза» на судимость с истекшим сроком давности и условную судимость.
2. Если вы есть в базе «номинальных» юридических лиц (являетесь учредителем юридического лица, которым реально управляют другие лица) или же попали в базы по наркоманам, то вам тоже могут отказать в кредите.
3. Не принесет вам пользы и плохая кредитная история. Хотя это вопрос неоднозначный. Если через бюро кредитных историй банку станет известно, что у вас есть невозвращенный кредит, то кредит вы не получите. А вот если вы несколько раз задерживали платежи (на несколько дней), то это не слишком критично. Но если задержки по выплатам были до нескольких месяцев, то это могут отнести к понятию «плохая кредитная история» и кредит не дадут. Но попробовать все-таки можно, вдруг вам повезет и банку будет неизвестно о ваших проблемах с прошлым кредитом.

Если вы уже имеете несколько кредитов и кредитных карт, по которым успешно платите, то это тоже нельзя назвать «идеальной» кредитной историей. Как правило, банки придерживаются лимитирования количества кредитов для одного заемщика. Но узнать, какой именно лимит у банка, в котором вы хотите получить кредит, невозможно – это конфиденциальная информация. А если у вас открыто несколько кредитов в разных банках, то это тоже может насторожить банк.

Важна цель кредита

В заявке на получение кредита обычно нужно указывать цель кредита. Скорее всего, вам не дадут потребительский кредит, если в качестве цели вы укажете подобные формулировки:

1. Для погашения уже имеющегося (а особенно плохо, если еще и просроченного) кредита, взятого в другом банке. Даже если вы оформляете кредит по программе рефинансирования (или реструктуризации), банк постарается при заключении договора избежать связи между получаемым кредитом и уже действующим, чтобы избежать повышения резерва по подобным ссудам.
2. Для каких-либо бизнес-целей. К примеру, для покупки оборудования, товара или на открытие собственного дела. Потребительский кредит на такие цели вы не получите, но в лучшем случае будете переправлены к специалисту по кредитованию малого бизнеса.

Не все, но многие банки отказываются кредитовать граждан, зарегистрированных в качестве учредителя юридического лица или индивидуального предпринимателя. Банк отказывает в кредите, так как кредит может быть взят не на личные нужды заемщика, а на бизнес-цели. Исключением в данном случае составляют покупки, которые совершаются в кредит непосредственно в магазинах или салонах (техника, автомобиль и т.д.).

Стоит также учесть, что попытка получить кредит по поддельным документам (к примеру, предоставив поддельную копию трудовой книжки или справки о доходах), приведет к тому, что вы попадете в черный список, неофициальную банковскую базу данных лиц, которые никогда не смогут получить кредит. А в худшем случае вы можете попасть в полицию.

Если же вы хотите взять кредит, и в этой статье нет ничего, что могло бы относиться к вам, то при соблюдении всех требований банка вы имеете все шансы на получение кредита.