Межбанковский кредит

Межбанковский кредит – это ситуация, когда один банк получает у другого банка денежные средства с условием возвратности, срочности и платности. Чаще всего в роли основного кредитора выступает Центральный банк страны, а заемщиком может оказаться любое коммерческое финансовое учреждение. Причин для получения межбанковского кредита может быть множество, от того, чтобы с их помощью привлекать в банк клиентов, и до использования их при проведении расчетно-кассовых операций или при кредитовании.

Один банк берет у другого банка межбанковский кредит на основании заключаемого между ними разового кредитного договора или посредством размещения крупных депозитов.

Получая кредит в другом банке, банк-заемщик создает для себя объективные предпосылки пополнения кредитных ресурсов. К примеру, если у банка переизбыток ресурсов, то он может их разместить на межбанковском рынке, а если наоборот – то приобрести недостающие ему объемы ресурсов у других банков. Рынок межбанковских кредитов является одной из составных частей рынка кредитных ресурсов.

Межбанковский кредит: «лоро» и «ностро»

Привлечь к себе межбанковский кредит без посторонней помощи в состоянии любой банк, просто развивая прямые отношения с партнерами. Также кредитная организация может получить в свое распоряжение необходимый объем заемных средств, обратившись к финансовому посреднику, в роли которого чаще всего выступает расчетно-кассовый центр Центрального банка страны. Вступая между собой в прямые межбанковские отношения, банки открывают взаимные счета.

«Лоро» - это счет, который банк открывает у себя счет в пользу своего корреспондента. «Ностро» называют счет, который в его пользу открывает у себя партнер. В упрощенном виде схема «лоро-ностро» можно представить следующим образом: ваш счет у нас, наш счет у вас.

Как правило, межбанковские кредиты имеют небольшой срок: однодневный, от двух до семи дней, а также от восьми до тридцати дней.

Разновидности межбанковского кредита

Межбанковский кредит может иметь несколько разновидностей. К их числу можно отнести овердрафт по корреспондентским счетам, когда на определенном счете идет учет суммы дебетовых счетов. Также межбанковский кредит может затрагивать остатки на корреспондентских счетах банков в конце операционного дня.

Кредиты, которые банки предоставляют на один операционный день, называются овернайт. Их используют для завершения расчетов текущего операционного дня.

Последней разновидностью межбанковского кредита можно назвать средства, которые банки предоставляют (или получают) по операциям РЕПО. Суть этих операций в том, что объектом являются ценные бумаги, которые покупаются на определенный срок с условием их обратного выкупа по установленной цене. Если срок РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг, то в качестве условия покупки может быть установлено их безотзывное гарантированное погашение.

Рынок кредитных ресурсов

Структура рынка межбанковских ресурсов во многом зависит от характера межбанковского кредита, ведь рынок функционирует не только в межбанковской, но и внутрибанковской форме. Крупные банки, имеющие множество филиалов, предпочитают создавать собственные внутрибанковские рынки для оптимизации кредитных ресурсов, имеющихся у них в наличии.

Чтобы получить межбанковский кредит, банк-заемщик должен подать банку-кредитору пакет документов, в число которых входит заявление, учредительный договор, копия устава, копия лицензии на проведение банковских операций, карточка с образцами подписей и др. Изначально считается, что все эти документы должны быть заверены гербовой печатью. Проведение анализа банковского баланса позволяет определить кредитоспособность банка-кредитора.

Для рынка межбанковских кредитов не является неожиданностью депозитные сертификаты и банковские векселя. Эти документы в письменной форме подтверждают факт депонирования банком денежных средств и удостоверяют права вкладчика на получение данного депозита.