Что такое финансовый мониторинг

В последнее время чаще в новостях и экономических обзорах упоминается словосочетание «финансовый мониторинг», но что скрывается за этим термином, известно далеко не каждому.

Прежде чем говорить про финансовый мониторинг, нужно понять, что же такое мониторинг вообще. Мониторинг представляет собой процесс по сбору и обработке информации, который осуществляется в форме наблюдения за каким-то конкретным объектом и отслеживания его изменений во взятой сфере. Таким образом, термин финансового мониторинга (финмониторинг) можно трактовать как наблюдение за экономической деятельностью, денежными потоками, контроль и надзор за проведением финансовых операций.

Кто осуществляет финансовый мониторинг

Осуществлением финансового мониторинга занимаются специализированные организации, которые призваны предотвратить нарушение законодательства в части легализации доходов, полученных криминальным путем или от поддержания террористической деятельности. Помимо этого финмониторингом могут быть заняты организации, которые сами занимаются проведением финансовых операций или управляют частным имуществом коммерческих компаний и частных лиц.

Кроме того, узнать полную информацию о денежных потоках стремятся конкуренты бизнес-структур или прочие участники рынка, которым данные сведения могут принести выгоду. Финансовый мониторинг часто используется как базовый инструмент деловой и конкурентной разведки тех отраслей, где оперативное получение информации о работе конкурентов решает многое.

Осуществление финансового мониторинга со стороны государства ведется в России не так давно. Лишь в начале 2000-х был подписан указ о создании ведомства, противодействующего отмыванию доходов, полученных криминальным путем. После этого к функциям ведомства добавились задачи по борьбе с финансированием терроризма и экстремисткой деятельности.

Как проводится финмониторинг на государственном уровне и в банках

Федеральная служба финансового мониторинга проводит сбор и обработку информации об имущественных и денежных операциях, проверяет сделки с денежными средствами, сделки с имуществом и получает разъяснения от их участников. Помимо этого ведомство получает информацию от ЦБ РФ о проводимых операциях и информацию от других государственных структур. Федеральная служба по финмониторингу может приостанавливать транзакции и финансовые операции.

Проведением финансового мониторинга в банках занимаются непосредственно банковские служащие, которые принимают денежные средства от населения и проводят другие операции с финансами. Операционно-кассовый сотрудник в соответствии с регламентом работы банка при проведении сделки вправе запрашивать документы, подтверждающие легальность полученных доходов при возникновении сомнений.

Коммерческие структуры в деловых целях могут использовать не такие крупномасштабные способы наблюдения, например, могут использовать метод аналогий для анализа денежных потоков какой-либо организации. Сопоставив данные нескольких схожих компаний, можно получить среднюю величину оборотных средств, уровня рентабельности и объема доходов.

Обязательный финансовый мониторинг осуществляется в кредитных организациях, лизинговых и страховых компаниях, в ломбардах и среди представителей игорного бизнеса. В перечень объектов для контроля Федеральной службой по финансовому мониторингу входит множество структур. Часть обязанностей по финансовому мониторингу перекладывается на плечи поднадзорных субъектов, для этого регулярно в нормативные акты вносятся дополнения и изменения. Таким образом, ужесточается процесс документооборота и подготовки внутренней документации, расширяются функции служб безопасности.