Как узнать свою кредитную историю

Бюро кредитных историй (БКИ) начали появляться в России с 2005 года. Их функции заключаются в сборе информации о заемщиках – всех, которые оформляли кредит в российских коммерческих банках.

На территории страны действуют самые разные БКИ. Сотрудники некоторых из них обрабатывают всего лишь тысячи досье заемщиков, а в некоторых хранится огромная база, где содержатся сведения о девяти из каждых десяти заемщиках. Суммарно сотрудники 33 российских Бюро кредитных историй хранят сведения о 37 млн. россиян.

Как узнать о своей кредитной истории

Каждый гражданин имеет право на получение информации о своей кредитной истории. Для этого нужно обратиться в БКИ и узнать текущий статус кредита, когда он выдавался и выдавались ли данному гражданину кредиты вообще и если да, то, как протекал процесс их погашения. Все это и есть кредитная история. Однако узнать все это можно только в отношении себя, но никак не о третьих лицах.

Получить информацию из кредитного досье можно совершенно бесплатно, но только раз в год. Повторное обращение в БКИ в том же году обойдется гражданину в 250-500 руб.

Как узнать, в какое БКИ обращаться? Если вы знаете персональный код, который был вам присвоен при заключении кредитного договора, то нужно пойти на сайт Центробанка России и там в Центральном каталоге кредитных историй можно найти интересующую вас информацию. Адрес сайта - www.cbr.ru. От вас потребуется ввести свои личные данные и собственно цифровой код. Этот способ позволит получить свою кредитную историю при минимуме усилий.

Если же цифрового кода у вас нет, но есть время ждать, то действуйте так. Отправьте телеграмму в Центробанк, заполнив по образцу на сайте. Перед отправкой ее нужно нотариально заверить. Ответа нужно ждать 10 дней. По прошествии этого срока вы получите информацию с адресами БКИ, в которые вы можете обратиться за получением своей кредитной истории.

Теперь можно обращаться непосредственно в бюро кредитных историй. Иногда вам нужно будет в обязательном порядке лично явиться по указанному адресу с паспортом, а иногда можно обойтись и без этого. Ряд БКИ позволяет получить кредитную историю на основании письменного запроса, где будут указаны ваши паспортные данные. Образец для запроса также можно взять на сайтах бюро. Заполнив его, нужно также пройти процедуру заверения у нотариуса, которые хорошо знакомы с такой формой. Это письмо направляется заказным письмом в ближайшее к вам БКИ. В ответ на указанный вами обратный адрес бюро вышлет кредитный отчет. Ждать этого письма нужно будет 10-14 дней (отсчет ведется со дня получения запроса учреждением).

Возможно, все описанные нами способы для вас слишком сложны. Есть другие пути. Так, если вам отказано в кредите в каком-либо банке, то просто обратитесь туда с просьбой предоставить вам для ознакомления вашу кредитную историю. Напишите соответствующее заявление, указав, что с решением банка отказать вам в кредите вы не согласны.

Также можно обратиться в любую кредитную организацию, направив туда письменный запрос. Дальше она будет действовать за вас, переадресовав его в Центральный каталог кредитных историй. Ответ вы получите гораздо быстрее, так как учреждения, которые имеют доступ к данному каталогу обязаны предоставлять интересующую гражданина информацию не позднее, чем до завершения рабочего дня, следующего за днем обращения. Если вы не явились получить ответ лично, то он будет выслан вам заказным письмом с уведомлением о вручении опять-таки на протяжении следующего за днем окончания срока рабочего дня.

Если кредитная история ошибочна

Банки могут иногда ошибаться. Самая часта причина этого кроется в неоперативности их работы. Так, например, кредит вами уже погашен, но в кредитном досье это еще не успели указать. Возможна и другая ситуация – вы оформили кредит, задерживали платежи, но в конце концов смогли выплатить всю задолженность. При этом в кредитной истории все равно числитесь как недобросовестный заемщик. Как видите, информация о вас просто недостаточно быстро обновляется.

Если в вашем случае все произошло именно так, то запомните порядок действий. Нужно обратиться в банк, в котором вам отказали в кредите по причине плохой кредитной истории, и предоставить учреждению документы, которые наглядно подтвердят, что вы правы. Далее банк будет действовать самостоятельно, доведя эту информацию до сведения сотрудников БКИ, которые обновят ваше досье. На это все отводится 14 дней.

Если же в вашей кредитной истории действительно есть темное пятно, и вы когда-то проявили себя недобросовестным плательщиком, то тут порядок действий может быть только одним. Нужно погасить все имеющиеся долги, чтобы исправить свою кредитную историю. Когда вы это сделаете и укажете на это банку, то он предоставит в БКИ соответствующие сведения для корректировки вашего досье.

Потенциальным заемщикам и тем, кто уже оформил кредит, следует помнить, что бюро кредитных историй могут предоставлять банкам информацию о статусе заемщиков – осуществляют ли они выплаты или нет. Да и в целом банки предпочитают иметь дело с надежными клиентами.