Все ли банковские вклады застрахованы?

По мнению всех финансистов, хранение денег дома является глупой, невыгодной и даже опасной затеей. Ведь в дом могут влезть воры, вынести все накопления. Да и инфляция делает деньги менее ценными. Хранение валюты или царских червонцев считается опасным вдвойне.

Помещение средств на банковские депозиты считается вполне реальной альтернативой хранению денег в чулках. На такие вклады начисляются сравнительно небольшие проценты, но зато можно не опасаться воров. Такой вид хранения помогает частично спасти деньги от инфляции.

Когда наступили кризисные времена, надежность банковских вкладов пошатнулась. Чуть ли не ежедневно сообщалось о том, что еще один банк стал банкротом. Как тут людям не занервничать? Возвращение депозитов происходило с боем. Банкам тоже приходилось нелегко. Тогда многие решили, что лучше всего хранить свои финансы дома, в потаенных местах.

Государство обеспечило возможность обязательного страхования вкладов, с гарантией возврата средств всем вкладчикам, и это немного успокоило людей. Тем не менее, считать себя полностью защищенным человеку, доверившему свои средства банку, можно далеко не всегда.

Какие вклады в банках не застрахованы

«Старые» вклады

В систему страхования вкладов обязаны вступить абсолютно все банковские структуры, которые занимаются оформлением депозитов для физических лиц. По новому закону, банку, не участвующему в этой системе, нельзя заниматься приемом вкладов у населения.

Все же целый ряд банков, принимавших вклады физических лиц до начала работы системы обязательного страхования, еще функционирует в нашей стране, и в них хранятся вклады, принятые от граждан в те далекие времена. Если у такого банка начнется процедура банкротства, вкладчикам придется обращаться в Банк России, а не в Агентство, занимающееся страхованием вкладов, и гарантий возврата средств им никто не даст.

Теперь упомянем о новых вкладчиках. При размещении в банке своего депозита, следует помнить о следующих нюансах.

Суммы вкладов сверх лимита

Сегодня государство в обязательном порядке страхует максимальную сумму вклада, равную 700 тысячам рублей (включая начисленные по вкладу проценты). О пересмотре данной суммы в большую сторону пока речи не идет.

При размещении вклада в каком-либо из банков России, необходимо помнить о максимальной планке размещаемой на депозите суммы. Само ограничение касается всей суммы депозита вместе с начисляемыми на него процентами.

Ограничений по величине суммы при депозитном вкладе не существует. Но вся сумма выше семисот тысяч рублей не будет обеспечена обязательным страхованием вкладов.

Несколько депозитов в одном банке

У этого ограничения имеется прямая связь с предыдущим. При размещении в одном банке одним человеком нескольких вкладов, их суммируют и будут считать единым целым. Если общая сумма всех вкладов, сделанных одним лицом в банке, будет выше 700 тысяч рублей, то получить при банкротстве банка обратно сумму, превышающую этот лимит, будет крайне сложно, так как на эти средства госгарантии не распространяются. Период возвращения средств может занять более года, и то все вопросы решаются в порядке конкурентного производства. Гарантий по возвращению средств сверх 700 тыс.руб. вам никто не предоставит.

Если же сделать несколько вкладов в различных банках, то так можно обеспечить их безопасность. Можно также одни вклады оформить на супругу или детей, другие на себя. Главное, чтобы сумма средств на всех вкладах в одном банке, оформленных на одного человека, включая набежавшие проценты, не превышала бы лимита страхования, который, напомним, на момент написания данной статьи составляет 700 тысяч рублей.

Нет документов? Нет денег...

Возможно возникновение такой ситуации, при которой банк будет лишен лицензии, и документы, доказывающие наличие вашего вклада, окажутся уничтоженными. Чтобы обезопасить себя в такой ситуации, очень важно сохранить весь комплекс письменных доказательств по вашим операциям, связанным с вкладом. Речь идет о подписанном договоре, документах об открытии счета, квитанциях о приеме средств и т.д.

Если этот набор документов окажется утерянным, то очень сложно будет доказать наличие депозита в этом банке. Ведь в самом банке тоже не будет никакой информации и заключении договора с вами на тех или иных условиях.

При любом виде сотрудничества с банком одним из важнейших условий является строгое хранение всех документов по любой операции. Возможны ситуации, когда без этих документов вам не удастся вернуть свои средства.

Страхуются не все виды вкладов

Система обязательного страхования не распространяется на следующие виды вкладов:

• банковские вклады на предъявителя;
• обезличенные металлические счета;
• вклады в филиалах российских банков, расположенных в других странах, и в иностранных банках;
• деньги на счетах, принадлежащих индивидуальным предпринимателям.

Начиная с 21012 года, каждый банк должен обладать собственным капиталом, превышающим 180 миллионов рублей. Если это условие не соблюдается, банк может лишиться лицензии.

Для подстраховки можно самостоятельно выполнить проверку этого момента. Сайт каждого банка обязан содержать информацию о собственном капитале, для этого прочтите информацию в разделе по отчетности банка.

При отзыве лицензии у банка, при наличии у вас вклада, не превышающего сумму в 700 тысяч рублей, вам гарантированно полностью компенсируют средства, после обращения в Агентство по страхованию вкладов, включая проценты. Срок погашения – две недели.