Кредит или лизинг: что выгоднее предпринимателю?

Когда предприниматель решается на открытие своего собственного бизнеса, перед ним встаёт немало сложных задач. При этом главная, пожалуй, проблема большинства начинающих бизнесменов напрямую связана с отсутствием денежной базы, с помощью которой можно приобрести для бизнеса всё необходимое оборудование и прочие сопутствующие активы. Поэтому в поисках выхода, многие встают перед сложным выбором: либо взять кредит на приобретение всего необходимого инвентаря, либо оформить лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита

Конечно, такой финансовый инструмент, как банковский кредит, уже давно всем хорошо известен и понятен. Казалось бы, что может быть проще, прийти в банк, взять заём на развитие бизнеса и успокоиться на этом. Однако тут не всё так просто, как может показаться на первый взгляд. Ведь кредит выдаётся под довольно солидные проценты, при этом очень часто банки требуют обеспечения по крупным займам. Это связано с тем, что ни одно банковское учреждение не хочет рисковать своими деньгами. Поэтому в том случае, если бизнес прогорит, и должник не сможет вернуть весь свой долг, банк сможет компенсировать свои потери за счёт купленного в кредит оборудования. Тем более что кредитование малого бизнеса всегда сопряжено с довольно крупными суммами займов.

Если же говорить о таком понятии, как лизинг, то это сравнительно молодой и всё ещё развивающийся финансовый инструмент. По сути, лизинг тоже является кредитом, но на наиболее лояльных условиях, причём кредит выдаётся не в денежной форме, как в случае банковского займа, а в форме различных активов и прочего оборудования, необходимого для реализации частного бизнеса.

Главное и, пожалуй, самое приоритетное отличие лизинга от кредита заключается в том, что выдаётся он под относительно небольшие проценты с лояльными условиями выплат. Кроме того, лизинг можно назвать своеобразной арендой, которая устанавливается на длительное время. При этом лизингополучатель вправе в последующем выкупить то имущество, которое он взял в аренду у лизингодателя.

Таким образом, кредит выходит для заёмщика более затратным вариантом, чем получение лизинга вместе с правом дальнейшего выкупа арендуемых активов, необходимых для дальнейшего ведения бизнеса.

Преимущества лизинга перед кредитом

Ну а чтобы лучше понять, что выбрать, лизинг или всё-таки банковский кредит, стоит разобраться в их существенных различиях.

1. Условия компаний, которые предоставляют лизинг, значительно гибче, чем в тех же банках. Поэтому данный вид кредитования наиболее выгоден для большинства современных предпринимателей.
2. При оформлении банковского займа практически всегда требуется обеспечение, в то время как при оформлении лизинга предоставление залога совершенно не обязательное условие. При всём при этом, банковский залог может превышать общую сумму займа едва ли не в два, а то и три раза. Данный фактор очень часто делает кредит недоступным для предпринимателей, организующих малый бизнес.
3. Для того чтобы успешно получить заём в банке на покупку оборудования, предприниматель должен подтвердить свою финансовую стабильность и тот факт, что бизнес рентабелен. Поэтому получить заём в том случае, если баланс предпринимателя имеет минуса, практически нереально. А вот если оформлять договор лизинга, у предпринимателя есть возможность получить в кредит оборудование, даже в том случае, когда его финансовое положение нестабильно и бизнес ушёл в убытки.
4. Момент рассмотрения заявления на получение займа в банковских организациях может затянуться на долгий срок – от одной до трёх недель. В то время как рассмотрения заявления в лизинговой организации обычно проводится в срок не более пяти суток.
5. Оформление займа в банке требует тщательного изучения кредитного досье заёмщика и его финансовой состоятельности. Поэтому для того чтобы получить кредит в любом банке от предпринимателя потребуется довольно солидный перечень различной подтвердительной документации. В случае оформления лизинга, от лизингополучателя потребуется предоставить минимальный пакет документов.
6. Сроки предоставления лизинга значительно превышают сроки предоставления банковских займов. Лизинг является наиболее долгосрочным проектом финансирования по сравнению с кредитом, поэтому для предпринимателей будет выгоднее вариант именно с оформлением лизинга.
7. Для лизингополучателей зачастую действуют различные скидки при страховании и дальнейшем обслуживании взятого в аренду оборудования. В то время как банковские учреждения подобных скидок своим клиентам не предоставляют.