Что такое ипотечные агентства и ипотечные брокеры

Государство создало ипотечные агентства, для того, чтобы в нашей стране активнее развивался ипотечный бизнес. Существует единое федеральное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и региональные Агентства, зависящие от него.

Как работает ипотечное агентство

Работа ипотечного агентства с банками-партнерами выстроена следующим образом. Агентство определяет условия ипотечного кредитования и предварительно консультирует заемщика. Кредит выдается банком-партнером (согласно условиям, заданных ипотечным агентством). После этого Агентство выкупает у банка-партнера право требования кредита и занимает его место на весь срок погашения займа. При смене кредитора заемщику приходит письмо-извещение, в котором указывается, что закладная перешла к Агентству и указаны новые реквизиты для погашения долга по кредиту. Таким образом, для решения жилищной проблемы заемщик как бы берет деньги взаймы у государства, а не у банка.

Благодаря тому, что государство проводит политику доступной ипотеки, условия предлагаемого ипотечным агентством кредита (величина процентной ставки, срок, сумма первоначального взноса) привлекательнее среднерыночных. Хотя не следует забывать о том, что банк-партнер может вносить в ипотечную программу и свою часть дополнительных расходов.

Заемщик должен решить самостоятельно – сотрудничать ему с АИЖК или же идти самому в банк, выдающий ипотечные кредиты. Основными аргументами в пользу Агентства являются привлекательные условия кредитования, а также большой опыт работы Агентства в ипотечной отрасли. Против этого работают такие факторы, как то, что посредством Агентства невозможно взять кредит в иностранной валюте, а также существует вероятность того, что после переуступки кредита АИЖК заемщику придется дополнительно оплачивать перечисление платежей в счет погашения долга по кредиту.

Кто такие ипотечные брокеры

Коммерческие структуры, занимающиеся выполнением функций ипотечного брокера, также могут в свое название вставлять «ипотечное агентство». Это не запрещено законом, но в определенной степени может ввести в заблуждение клиентов этих фирм.

На самом же деле ипотечные брокеры - это частные, коммерческие фирмы, а не государственные организации. Хотя предоставляемые ими услуги мало чем отличаются от услуг ипотечных агентств.

Ипотечный брокер поможет подобрать лучший вариант ипотеки, проанализировав условия, предлагаемые различными банками, применительно к вашей конкретной ситуации, окажет помощь в подготовке необходимых документов и подаче их в банк. Многие брокеры имеют личные связи в банках, что также несколько облегчает процедуру получения кредита.

В качестве ипотечных брокеров могут выступать как самостоятельные предприятия, так и отделы риэлторских фирм. Услуги ипотечных брокеров, естественно, платные, их расценки могут составлять как фиксированную сумму (обычные рамки - от 3000 до 30000 рублей), так и процент от суммы кредита (как правило, 1-5%). Впрочем, в некоторых агентствах недвижимости услугами ипотечного брокера можно воспользоваться и бесплатно, в случае, если ищите и приобретаете вы квартиру именно через это агентство.